Smslån utan UC

I takt med att antalet aktörer på kreditmarknaden ökar, blir löften om bättre lån med överlägsna villkor också fler. Något åt vilket man ägnat mycket uppmärksamhet på senaste tiden är att kunna låna pengar utan UC kontroll – ett begrepp som alltsom oftast kommer upp bland resultaten på din Google-sökning när du insett att det finns plats för ett lån i din privatekonomi. Men vad betyder detta begrepp? Vad är det för skillnad mellan lån utan UC och lån utan kreditupplysning? Hur kommer du att bli påverkad av hur kreditsystemet fungerar? Och hur kan du använda denna kunskap för att öka din kreditvärdighet och förbättra dina lånevillkor? I denna artikel kommer du att få lite grundinformation som kommer att hjälpa dig på vägen till att bli en expert på lån, med stenhård kontroll över dina inkomster och uppgifter.

Kreditvärdighetens roll i låntagandet

Begreppet kreditvärdighet syftar på din förmåga att betala tillbaka ett lån. Den bedöms utgående från fyra viktiga faktorer: din nuvarande livssituation, dina fasta utgifter, din inkomst efter skatt och din kredithistorik. En småbarnsfamilj kommer till exempel troligen att ha fler och större oväntade utgifter än en ensamstående person eller ett äldre par. Giftermål och skilsmässor tas också i akt som faktorer som kan ha en betydlig påverkan på privatekonomin. Genom att ta en titt på dina inkomster och utgifter kan banken även bedöma hur stor marginal du kommer att ha kvar varje månad för att betala tillbaka ett lån. Och din kredithistorik syftar på hur ansvarsfull du har varit med tidigare transaktioner, vilket vissa låneinstitut tyder som en indikation av hur du kommer att hantera framtida lån. Därför är det bra att du är noga med att sköta dina avbetalningar i tid, för att försäkra dig om att du bevarar en hög kreditvärdighet. Detta kommer att öka dina chanser att bli beviljad större och billigare lån i framtiden.

För att förbättra din kreditvärdighet kan du vidta följande åtgärder:

  • Samla inte på dig alltför många upplysningar
  • Gör dig av med onödiga krediter
  • Samla dina lån
  • Planera amorteringarna
  • Ha enn medsökande när det handlar om större lån

Kort sagt: ju större risk det är för banken att låna pengar till dig, desto högre räntan kommer att bli. Summan av de uppgifter, omdömen och råd som tas på dig när du ansöker om lån kallas för kreditupplysning.

Vad är UC?

UC AB är nya namnet på och en förkortning av Upplysningscentralen, Sveriges största kreditupplysningsföretag, som har varit verksamt sedan år 1977 med att tillhandahålla kreditupplysningar, beslutsunderlag och kreditbevakning åt diverse finansinstitut. Uppgifterna hämtas från Skatteverkets register, och inkluderar bland annat personens namn och adress, civiltillstånd, information om taxerad inkomst och omräkningar, samt uppgifter om personens fastigheter och civila tillstånd. Allt detta paketeras och lämnas över till den bank där du ansökt om lån. UCs mission och vision är att vara delaktiga i och möjliggöra säkrare affärsbeslut för både privatpersoner och företag.

lana pengar utan ucKreditupplysningar som tas av Upplysningscentralen har namngivits efter företaget. Begreppet ”kredit utan UC” syftar därför på lån som kan beviljas utan att låneinstitutet hämtar information för kreditkollen hos just detta företag, men detta betyder inte att din kreditvärdighet inte kontrolleras alls.

Det är inte god kreditgivningssed att låna ut pengar till den som inte kan betala. Det är inte heller förmånligt för bankerna att göra detta. Därför finns kreditupplysningsföretagen. UC är det mest välkända av dessa, men det finns andra alternativ. Det är därmed viktigt att du läser lånevillkoren noggrant: har du blivit utlovad att låna pengar utan UC, bör du ta reda på hos vilket annat kreditinstitut banken hämtar dina uppgifter för kreditupplysningen, för det kommer att göras ändå. Det är olagligt för banker och kreditinstitut att låna ut pengar utan att först ta en kreditkoll på låntagaren. Därför kommer det aldrig att utlovas lån utan någon som helst kreditupplysning.

Problemet med för många kreditupplysningar

En kreditupplysning i sig är inte något negativt. Den registreras på dig, och finns kvar i tolv månader. Problem kan uppstå om du råkar samla på dig för många (fyra eller fler) kreditupplysningar på en kort period. Detta kan bankerna tolka som att du redan har eller funderar på att skaffa fler lån och krediter. I en dylik situation kommer din återbetalningsförmåga självklart att påverkas, och detta är ibland den avgörande faktorn i bankens beslut om att ge dig möjlighet till bra ränta, eller ens bevilja dig lånet.

Att ta ett smslån utan UC

Smslån är små lån med kort återbetalningstid. Räntan på dessa lån är inte så billig, men det finns de som använder lånet som en tillfällig lösning på kortvariga ekonomiska problem. Med ansvarigt budgeterande och disciplinerad återbetalning kan det handla om en mycket praktisk åtgärd. Men du måste komma ihåg att för varje lån du ansöker om kommer en kreditupplysning att registreras på dig. Det är därför en bra idé att ta det lugnt med denna metod, och bara nyttja den i nödfall.
Snabblån utan UC syftar alltså på lån som beviljas utan att uppgifter hämtats från just UC AB, men detta betyder inte att ingen kreditkoll görs. Långivare som utlovar smslån utan UC hämtar oftast information om din kreditvärdighet från andra aktörer på marknaden, som Creditsafe eller Bisnode.

Fördelarna med att teckna lån utan UC

Det finns vissa fördelar med att låna pengar snabbt utan UC, särskilt för dig som vill förbättra din kreditvärdighet och öka dina chanser att bli beviljad lånet du behöver. När du tecknar lån hos en bank eller ett kreditinstitut som använder sig av ett annat upplysningsföretag än UC, kommer detta inte att registreras hos UC. Framtida långivare kommer inte att veta om detta när du vill ta ett större lån och kreditupplysningen tas hos Upplysningscentralen, och därmed slipper du göra intryck av att du är i desperat behov av lånade pengar, eller att du kommer att få det svårt med återbetalningen.

Eftersom UC inte kan se de kreditupplysningar som tagits på dig av andra företag, och detsamma gäller åt andra hållet, kan du därför ta ett visst antal smålån utan att det har en större effekt på din kreditvärdighet. Se bara till att du är fullt på det klara med vilket institut långivaren har avtal med innan du skickar in din låneansökan, och samla inte på dig fler än 3 kreditupplysningar hos varje företag under samma 12-månaders period.

Låneförmedlaren: ett smart sätt att skydda din kreditvärdighet

Låneförmedlare är företag vars mål är att hjälpa dig hitta lånet med de bästa villkoren genom att konkurrensutsätta bankerna mot varandra. De samarbetar med ett flertal olika banker, och agerar mellanhand mellan dig och dem. Genom ett flitigt användande av de bästa låneförmedlarna kan du skydda din kreditvärdighet. Så här funkar det: Varje gång du skickar in en låneansökan kommer förmedlaren att ta endast en kreditupplysning på dig. Är det då 20 olika banker som samarbetar med dem, kommer de alla att få ta del av samma information.Om du däremot väljer att ansöka direkt hos bankerna, och får avslag, kommer 20 olika kreditupplysningar att registreras på dig, och dina framtida chanser att bli beviljad ett nytt lån kommer under ett års tid att vara lika med noll.

En extra fördel med låneförmedlare är att det är bankerna som skickar sina erbjudanden till dig. Du kan i lugn och ro se över dessa och avgöra hur de skulle passa in i din budget. Det är du som i sista hand väljer de förmånligaste villkoren för dig och tjänar på affären.

Så kan UC påverka din ränta

Du kanske försökt påverka dina räntevillkor genom att söka efter billiga lån utan UC. Det är i och för sig möjligt att få tillgång till lägre ränta genom att jämföra olika banker, men du måste komma ihåg att den ränta du får beror i första hand på den sorts lån du ansöker om. Ju högre lånebeloppet är, desto troligare är det att räntan blir lägre. Å andra sidan, kostar smslån förhållandelsevis mycket varje månad. Bortsett från detta finns det även andra faktorer som påverkar din ränta. Den största av dessa har att göra med hur stor risk det innebär för långivaren att låna till dig. Om kreditupplysningen klargör att allt tyder på att du är en ansvarsfull människa, som har möjlighet att betala tillbaka lånet och troligtvis kommer att göra det utan dröjsmål, kommer du även att få tillgång till lägre ränta, högre lånebelopp och bättre villkor i allmänhet. Har du däremot en låg kreditvärdighet betyder det att risken för långivaren ökar. Detta kompenseras genom att låta dig låna ett mindre belopp till en högre räntesats.

För att minska den tid det kommer att ta för dig att få pengarna på ditt konto kan du söka på lån utan UC. Svar direkt, vilket kommer att föra dig till de långivare som specialiserar sig på att tillhandahålla snabba och enkla lösningar på tillfälliga hål i privatekonomin. Kom dock ihåg att dessa transaktioner måste planeras i förväg för att undvika framtida problem. Kreditupplysningen är i sista hand bara en gissning – den som verkligen kommer att ha kontroll över situationen är just du.