Jämför lån

Behöver du lite extra pengar? Det finns många tillfällen i livet då man kan känna sig manad att ta ett lån – en liten summa någon gång när oplanerade utgifter lämnar hål i månadsbudgeten, större summor vid inköp av bil, eller ett långtidslån för att finansiera ett nytt boende. Och mängden långivare på marknaden växer för var dag som går. Det positiva i detta är att du har många olika företag att välja mellan när det gäller låntagandet, men det kan också kännas lite svårt att hitta just det lån som passar dig bland kreditmarknadens ofantliga utbud. Något som kan snabba på processen för dig är att göra en lån jämförelse.

Därför bör du jämföra olika låneerbjudanden

Ett lån innebär alltid en extra kostnad som måste planeras noggrant. Det är både opraktiskt och oansvarigt att bara ta första bästa erbjudande som man får, särskilt om man inte kan räkna med så stor marginal i sin budget. Alla lån har olika priser och villkor, och ett förhastat val kan leda till ödesdigra konsekvenser – ett lån som inte passar din budget eller din livsstil kan snart springa ur händerna på dig och försätta dig i svåra situationer eller skuldfällor. Vad ska du då tänka på när du vill hitta rätt lån – för dig?

Hur mycket vill du låna?

Den första parametern du bör ta i akt är själva lånesumman. Hur mycket vill du låna, och vad ska pengarna användas till? Detta kommer att avgöra vilken sorts lån du bör titta på, bland följande kategorier:

  • jamfor lanSnabblånet är till för dig som vill låna en mindre summa (500 – 10 000 SEK), kanske för att täcka ett tillfälligt hål i din privatekonomi eller finansiera en oplanerad utgift. Dessa lån har en mycket kort återbetalningstid, och kostnaden brukar vara relativt hög.
  • Privatlånet är ett lån på en större summa (10 000 SEK och uppåt) för vilket du inte behöver lämna någon säkerhet. Du behöver inte heller redogöra för någon om vad du tänker använda pengarna till.
  • Bolånet är som namnet anger ett lån för att finansiera köp av lägenhet eller hus. Du måste själv finansiera 15 % av bostadens totala kostnad som kontantinsats, och delar upp amorteringen på den resterande summan på en period av flera år.
  • Omstartslånet är ett privatlån du använder för att ta dig ur skuldfällan genom att samla alla dina mindre lån i ett.

Hur lång tid behöver du få på dig att betala tillbaka lånet?

Svaret på denna fråga beror helt och hållet på dina inkomstmöjligheter. Räkna ut hur mycket pengar du kan lägga ut i månaden på räntekostnader och andra avgifter, helst med en bred marginal. Ta aldrig ett lån som överstiger denna summa – det finns ingen som kan garantera att morgondagen kommer att se bättre ut än din nuvarande situation. Kolla även vilka långivare som låter dig förlänga lånet, och ta reda på vad som gäller i detta fall. Kan du lösa lånet i förtid, och kommer detta att innebära extra kostnader?

Den missförstådda räntan

Räntekostnaden är kanske det viktigaste du bör tänka på när du jämför lån – just för att det inte alltid är samma villkor som gäller. Orden ”gratis” och ”räntefritt” kan till exempel lätt sammanknytas med kreditformen smålån, vilket många tyder som att lånet är billigt eller kostnadsfritt. Men du måste alltid betala för att få låna pengar – det är den grundstenen som kreditmarknaden bygger på. Jämför snabblån genom att räkna ut totalkostnaden för lånet, inklusive alla avgifter som tillkommer.

Större lån tar alltid ränta. Basera dock inte ditt beslut på endast den nominella räntan, utan räkna ut den effektiva räntan: det faktiska pris du får betala för lånet. Detta gör du genom att räkna ihop uppläggningsavgifter, aviavgifter och extra kostnader som påminnelseavgifter, bland annat, med lånets månatliga räntekostnad. Om du tycker att det är krångligt med denna uträkning kan det vara bra att veta att alla banker är enligt lag skyldiga att ange den effektiva räntan i ditt låneavtal.

Låneförmedlarens roll i spelet

Ett bra sätt att jämföra privatlån är att använda dig av en låneförmedlares tjänster. Det finns flera företag som erbjuder detta, och processen är enkel, smidig, och helt kostnadsfri. Så här går det till:

  • Du går in på låneförmedlarens hemsida och fyller i låneansökningsformuläret med dina personuppgifter, samt uppgifter om ditt önskade lån. Skriv in lånesumman och återbetalningstiden du räknat med. Ofta finns det en ränteräknare på hemsidan, som låter dig se på ett ungefär hur mycket den effektiva räntan för ditt lån kommer att bli. Tänk på att detta bara är en generell idé, eftersom den aktuella räntan kommer att bestämmas av banken.
  • När du skickat in din ansökan kommer förmedlaren att vidarebefordra din information till bankerna de samarbetar med. Dessa får komma upp med var sitt erbjudande till dig.
  • Du får bankernas erbjudanden och kan ställa dem mot varandra. Du får en klar överblick av kostnader och villkor för varje långivare, och kan välja det som låter förmånligast för dig. Du slipper kontakta varje bank på egen hand, och kan spara både tid och pengar.

Låneförmedlaren du använder bör helst samarbeta med många olika banker. Kolla alltid deras transparens. På detta sätt ökar dina chanser att hitta ett passande lån, och kostnaderna minskar en gnutta eftersom bankerna utsätts för större konkurrens. Detta ger dig även chans att få tillgång till låneerbjudande med speciella villkor – långivare som accepterar betalningsanmärkningar, som godkänner förlängning av lån eller som erbjuder räntefria perioder.

Hitta rätt i kreditdjungeln

Ta ansvar för din ekonomi genom att hitta det låneerbjudande som gynnar dig mest. Se igenom olika lån, jämför villkor, ränta och återbetalningstid. Oavsett om du har stor eller liten marginal på din budget, om du behöver låna stora eller små summor, eller om du håller på att jobba hårt för att ta dig ut ur skuldfällan, kommer det att finnas något som passar din situation. Ta vara på den hjälp som finns att få, och läs alltid det finstilta innan du skriver på låneavtalet.