Blancolån

Vad vill du få ut av livet? Ett bröllop som taget ur sagoböckerna? En ny bil? Huset du alltid drömt om? Det är inget fel att önska sig saker som dessa – problemet är bara att denna sorts drömmar kostar pengar. Och visst går det att spara ihop till dem, men det tar sin tid – och det är ingen vidare mening med att börja bygga hus för sparpengarna man äntligen fått ihop när man fyllt 90. Det är därför kreditmarknaden finns: för att hjälpa dig lägga ut en finansieringsplan så att du kan få det du drömt om i rätt tid. Lån utan säkerhet är en av de produkter som ofta erbjuds, och som många nyttjar just för att förverkliga sina ekonomiska drömmar. Här kommer du att kunna läsa om vad dessa innebär och hur du kan bära dig åt för att bli beviljad som låntagare. Du kommer också att få lära dig lite om de fördelar och fallgropar som finns sammankopplade till denna sorts kredit.

Blancolånet

När du vill ta ett vanligt lån på ett större belopp är det ofta så att banken kräver en säkerhet: en egendom som hus eller lägenhet som kan säljas för att betala tillbaka lånet ifall du hamnar i konkurs och inte lyckas göra detta. Men detta är inte alltid fallet: när du ansöker om ett mindre belopp kan banken undvara säkerheten, och du får då göra upp för denna risk genom att betala en relativt högre ränta. Ett lån utan säkerhet brukar kallas för blancolån eller privatlån. Den största fördelen med denna låneform är att du inte behöver redogöra för någon om vad du tänker använda pengarna till – det är din ensak. Det enda långivaren vill säkerställa är att du kommer att vara i stånd till att betala tillbaka lånet utan att hamna i större ekonomiska svårigheter.

Kreditprövningens roll i låntagandet: därför blir du inte godkänd

När du ansöker om vilket lån som helst, kommer en kreditprövning att tas på dig. Denna innehåller information om din nuvarande ekonomiska situation, samt uppgifter om hur du skött tidigare lån – till exempel om du samlat på dig några betalningsanmärkningar. Syftet med kreditprövningen är att förse långivaren med den information som behövs för att avgöra om du faktiskt kommer att kunna betala tillbaka ditt lån. Det är inte god kreditgivningssed att låna pengar till den som inte har råd med blancolånets ränta eller avgifter, eftersom detta kan leda till värre problem inom en snar framtid.

blancolanProblemet med kreditprövningar för dig som låntagare är att de registreras – och för många av dessa på en kort tid kan få det att framstå som om du har svårt att få lån, vilket påverkar din kreditvärdighet på ett negativt sätt. Detta kan i sin tur påverka långivarens beslut om att låta dig låna pengar utan säkerhet. En metod som du kan använda för att lösa detta problem är att vända dig till en låneförmedlare när du vill hitta ett lån med låg ränta utan säkerhet.

Låneförmedlaren: en hjälpande hand

För att hitta ett blancolån eller snabblån utan säkerhet vars villkor passar din situation utan att dra på dig för många kreditprövningar, kan du använda en mellanhand. Syftet med låneförmedlaren är att förbättra lånevillkoren för dig och påverka den eventuella ränta du måste betala genom att konkurrensutsätta bankerna för varandra. Du skickar in endast en ansökan, och förmedlaren tar endast en kreditprövning på dig. All denna information delas sen med de banker som samarbetar med låneförmedlaren, och de får komma upp med ett eget erbjudande till dig. På så sätt får du en överblick över de olika alternativ som ställs till din förfogan, du jämför lån utan säkerhet, och kan välja det som känns mest lockande.

Vad händer när man inte kan betala tillbaka sitt lån?

Ibland är olyckan framme och förstör alla väl smidda planer man trodde sig ha. När du tagit ett blankolån som du inte kan betala tillbaka, kommer följande att hända:

  1. Du får en betalningspåminnelse. När du inte betalat fakturan i tid, kommer företaget att meddela dig om detta. Betalningspåminnelsen innehåller ofta en förseningsavgift.
  2. Betalar du ändå inte dina räkningar, kommer du att få brev från ett inkassoföretag, som fått i uppgift att driva in pengarna under en veckas tid. Här tillkommer även en avgift.
  3. Olösta ärenden går efter Inkasso vidare till Kronofogden, som kommer att kontakta dig via en betalningsuppmaning (även denna kostar pengar). Här tillkommer också kostnader för betalningsföreläggande och dröjsmålsränta. Vid denna punkt har din skuld ökat avsevärt.
  4. Kan du fortfarande inte betala dina skulder, blir du utsatt för utmätning. Kronofogdens personal kommer och tar över dina egendomar för att använda dem att betala tillbaka dina lån. Pengar du har på bankkontot, inkomster och värdepapper tas först, räcker inte dessa till går de vidare till lös egendom som säljs på auktion. I sista hand tar de över fast egendom som lägenhet eller hus.
  5. Innan dina skulder går till utmätning, kan du ansöka om skuldsanering, ett program genom vilket du får leva på existensminimum i 5 år och betala av allt du kan på dina skulder. Efter detta blir du skuldfri.

Ett ansvarsfullt låntagande

För att lånet du tar verkligen ska tjäna till att uppfylla dina drömmar, bör du planera din strategi noggrant. Ha följande tips i åtanke innan du skriver under förhandlingarna:

  • Gör upp en ordentlig budget, och håll dig till den
  • Planera in kostnaden för den effektiva räntan på lånet du tänker ta i din budget, och se till så att du ändå har marginal för sparandet
  • Gör upp ett program för avbetalningen av dina fakturor. Du kan ordna med automatisk överföring av pengarna eller programmera en påminnelse på din mobil
  • Ha en ”Plan B” som du kan använda för att undvika onödiga avgifter ifall du skulle ha det svårt att täcka lånekostnaden någon enstaka gång
  • Märker du att du inte kommer att kunna klara avbetalningen i tid under en viss period, gör du väl i att kontakta banken och be om alternativa lösningar