Bästa privatlån

Planerar du att köpa en ny bil? Drömmer du om semesterresan som annalkas? Smider du höga planer för husrenoveringen? Du kanske har varit duktig med sparandet i flera år, men märkt att pengarna ändå inte kommer att räcka till för alla utgifter som detta innebär. I denna situation föredrar många människor att ta billiga privatlån för att finansiera de kostnader som sparkapitalet inte kommer att täcka. Men vad innebär ett privatlån egentligen? Hur kan du hitta lånet som är fördelaktigast för dig? Och vilka saker måste du ta i akt för att inte hamna direkt i skuldfällan? Här kommer du att kunna läsa om allt du behöver veta för att hantera ditt privatlån på ett ansvarsfullt sätt.

Vad privatlånet egentligen innebär

Ett privatlån är en större summa som du får låna av en bank eller långivare, utan att behöva redovisa vad du tänker använda pengarna till. Du behöver inte lägga ut någon säkerhet för lånet, och därför kallas dessa transaktioner också för blancolån. Det finns många orsaker till att folk tar privatlån. Några av de vanligaste bland dessa är de som nämndes i början: finansiering av en resa, bilköp eller husrenovering. Men det finns en variant av privatlånet som fungerar som en åtgärd för att hjälpa låntagare att komma ur den fruktade skuldfällan. De kallas samlingslån eller omstartslån.

privatlan rantaEn låntagare som dragit på sig alltför många snabblån och är nu svårt skuldsatt på grund av problem med återbetalningen kan ansöka om samlingslånet för att sänka den totala månadskostnaden. Så här funkar det: du tar det billigaste privatlånet på en summa som motsvarar allt det du för närvarande är skyldig i avbetalningar eller avgifter på smålånen, och betalar av dessa med pengarna. I stället för flera olika räkningar i månaden – som bara hopas – måste du nu betala privatlånets ränta. Eftersom betalningen kan läggas ut på en längre löptid och summan är högre, kommer den effektiva räntan att bli billigare.

Grundkraven för att bli beviljad ett privatlån

Nästan vem som helst kan bli beviljad ett privatlån, så länge som grundvillkoren för detta uppfylls. Du måste ha en fast deklarerad inkomst från arbete eller pension, du måste vara skriven och folkbokförd i Sverige, och du måste vara myndig. Den exakta åldersgränsen och inkomstgränsen som krävs bestäms individuellt av varje långivare. Vissa banker beviljar lån även trots betalningsanmärkningar, men är du skuldsatt hos Kronofogden kan det vara mycket svårt, då du i de flesta fall behöver ta hjälp av en borgensman för att få lånet att gå igenom.

Låneförmedlaren: din guide till rätt långivare

Normalt sett har ett privatlån en storlek på 5 000 – 500 000 SEK. Eftersom lånet inte kräver någon säkerhet, brukar bankerna kompensera för detta genom att ta en dyrare ränta än till exempel ett bolån eller ett billån. Därför är det viktigt att du jämför olika låneerbjudanden innan du skriver på förhandlingarna, för att försäkra dig om att villkoren på det lån du valt verkligen kommer att gynna dig.

Låneförmedlaren är den som kan hjälpa dig i detta avseende. I stället för att kontakta varje bank individuellt för att ta reda på deras villkor, vilket både tar dyrbar tid och kan skada din kreditvärdighet i längden, kan du få en enkel och snabb överblick över situationen genom att ansöka om det bästa privatlånet via en förmedlingstjänst. Dessa företag går ut på att konkurrensutsätta bankerna i och med att de får tävla om dig som kund. När du skickar in din ansökan om den summa du vill ha, vidarebefordras denna till de olika banker som samarbetar med förmedlare, och dessa får då komma upp med var sitt erbjudande till dig. Därefter kan du enkelt gå igenom dem och jämföra olika räntekostnader, avgifter och andra villkor, och välja det som bäst passar in på din situation. Under tiden registreras endast en kreditprövning på ditt namn.

Att återbetala ett privatlån

Återbetalningen av ett privatlån läggs upp på en tidsperiod av 1 – 15 år. Varje månad gör du amorteringar, vilket innebär delbetalningar av lånets totalkostnad, och ovanpå detta ska du också betala de avgifter som kan tillkomma plus räntan på lånet. De sistnämnda täcker inte själva lånesumman, utan utgör de kostnader du får betala för bankens tjänster och vinst. När du ska räkna ut om du har råd med lånet, är det den effektiva räntan du ska titta på – i den ingår alla kostnader.

En smart hantering av privatlånet

Låntagande är ett viktigt beslut, eftersom det kommer att påverka din privatekonomi flera år framöver. Se därför till att du har fullständig kontroll över dina finanser innan du tecknar ett lån. Följande tips kan hjälpa dig tänka rätt:

  1. Har du råd? Genom att göra upp en resonlig budget – och hålla dig till den – kan du få en klar överblick över hur mycket marginal du kommer att ha varje månad för att betala av lånet. Detta är en viktig faktor när du ska avgöra hur mycket du är villig att betala i ränta och andra kostnader.
  2. Du kan påverka din ränta. De flesta långivare har en ränteräknare på sin hemsida. Där kan du se på ett ungefär hur mycket du blir tvungen att betala som effektiv ränta. Prova med att öka eller minska på lånesumman och återbetalningstiden, för att få fram ett privatlån med låg ränta. Genom att låna så lite som möjligt och betala tillbaka beloppet så snart som möjligt, kan du sänka räntan så mycket det går.
  3. Kontrollera din kreditvärdighet. För att öka chanserna att bli beviljad ett privatlån, bör du se till att din kreditvärdighet är i toppskick. Sköt alltid dina betalningar väl, och undvik att dra på dig för många kreditprövningar genom att ansöka om lån hos flera olika banker åt gången.
  4. Ha alltid en ”Plan B”. Hur tänker du göra om det oförutsedda händer? Om du till exempel blir av med jobbet, eller dina utgifter ökar, hur kommer du att klara avbetalningen då? Vad händer om styrräntan höjs? Se alltid till så att långivaren du valt att förhandla med erbjuder möjligheten att förlänga ditt lån, och kontrollera vilka möjligheter du kommer att få redan innan olyckan är framme.