Pożyczka online

Obecnie w internecie królują tak zwane pożyczki pozabankowe przez internet. Ludzie preferują takie rozwiązanie od standardowej wizyty w banku z wielu powodów, ale przede wszystkim takie rozwiązanie jest o wiele bardziej wygodne, szybsze i prostsze. Nawiązując umowę pożyczkową przez internet mamy ogromny wybór ofert, możemy zapoznać się z opiniami osób, które skorzystały już wcześniej z usług danej firmy oraz możemy być w stałym kontakcie z konsultantem danej firmy, który pomoże nam przejść przez wszystkie procesy aplikacji o pożyczkę oraz udzieli nam indywidualnych porad w zależności od naszej sytuacji. Czym jest kredyt chwilówka i czym różni się od standardowej pożyczki w banku? Jak aplikować o szybką pożyczkę online? Gdzie? Na co warto zwrócić uwagę? Co jeśli nasz wniosek zostanie odrzucony? Czym jest porównywarka kredytów gotówkowych online? Jakie są największe plusy tego typu innowacyjnego rozwiązania? Na co warto wziąć pożyczkę, a na co nie? Na wszystkie te pytania znajdziesz odpowiedź w tym artykule.

Czym są pożyczki online?

Większość osób jest przyzwyczajona do konkretnego systemu zawierania umów pożyczkowych: potrzebujesz pieniędzy więc udajesz się do banku, aby tam wszystko załatwić. Oczywiście obecnie wciąż funkcjonuje system brania pożyczek w placówkach banku, jednak istnieją też bardziej innowacyjne rozwiązania, jak zawieranie umów pożyczkowych online, czyli przez internet. Sam pomysł i rozwój bankowości internetowej jest jednym z największych osiągnięć technologicznych, które mają za zadanie usprawnianie i ułatwianie życia ludziom w ciągu ostatnich lat. Początkowo, jak ze wszystkimi nowościami ludzie bali się tego systemu i nie do końca mieli do niego zaufanie. Podświadomość ludzka podpowiada nam, że, aby w coś uwierzyć, musimy to zobaczyć na własne oczy. Tak więc pożyczki online miały dosyć ciężkie zadanie, aby przebić się i dotrzeć do swoich potencjalnych klientów. Jednak obecnie zdecydowana większość osób korzysta z tego systemu zawierania umów pożyczkowych. Oczywiście istnieje pewien procent ludzi, którzy wciąż nie do końca dobrze czują się z załatwianiem tego typu formalności przez internet, ale jest to zdecydowana mniejszość. Czym więc pożyczki online różnią się od tych po które od lat udawaliśmy się do placówek banku? Co je wyróżnia? Czy są one bezpieczne? Na jakie kwoty możemy wziąć pożyczkę przez internet? Jak wygląda jej spłata? Na te i wiele innych pytań znajdziecie odpowiedzi w tym właśnie artykule.

Zacznijmy więc od podstaw. Czym właściwie są pożyczki internetowe? Otóż są to umowy kredytowe z konkretnym ograniczonym okresem spłat ratalnych lub tak zwane „chwilówki online”. Obie te formy łączy jedno – są one dostępne online, czyli przez internet. Pożyczki online to obecnie najpopularniejszy sposób pożyczania pieniędzy. Większość klientów zdecydowanie docenia prostotę, szybkość oraz to w jak bardzo dyskretny sposób można załatwić tak istotne sprawy. Przede wszystkim można to zrobić gdziekolwiek się znajdujemy, nie musimy nawet wychodzić z domu.

Czym różnią się pożyczki online od wszystkich innych pożyczek?

Jak już zostało wspomniane powyżej największą zaletą tego sposobu zawierania umów pożyczkowych jest jego prostota, szybkość i dyskrecja.

Obecnie każda dziedzina życia jest rozwijana w sposób, aby jak najbardziej ułatwić nam życie. Wkrótce pewnie sami zostaniemy zastąpieni przez roboty. Wzięcie pożyczki dzisiaj, a 30 lat temu wygląda zupełnie inaczej. Przede wszystkim dzisiaj prawie każdy z nas ma szansę, aby uzyskać jakąś pożyczkę. Zgodnie z prawem banki mogą udzielać kredytów jedynie osobom posiadającym zdolność kredytową oraz takim, które nie są nigdzie zadłużone. Prawo to nie obowiązuje jednak firm pozabankowych, które zajmują się udzielaniem kredytów. Firmy te same decydują o tym czy i komu udzielą pożyczki. W większości przypadków każdy, kto ukończył 18 lat i posiada konto w którymkolwiek z polskich banków otrzyma pożyczkę gotówkową. Kolejna różnica między pożyczkami dzisiaj, a 30 lat temu to sposób ich zawierania. W przeszłości, aby uzyskać kredyt konieczna była wizyta w banku i w większości przypadków nie ograniczała się ona do wyłącznie jednej. Przede wszystkim konieczne było okazanie wielu dokumentów, wzięcie czegoś w zastaw, podpisanie wielu umów, oświadczeń itd. Obecnie cały proces wzięcia pożyczki online można ukończyć w mniej niż 15 minut.

Oczywiście zależy to w dużej mierze od tego skąd chcemy pożyczyć pieniądze, ale generalnie w większości przypadków cały proces jest bardzo szybki i prosty. Trzeba wypełnić formularz, przedstawić pewne informacje dotyczące naszych zysków i wtedy automatycznie program na stronie internetowej przeliczy na jaką kwotę możemy wziąć pożyczkę (czyli zbada naszą zdolność kredytową). W przypadku tak zwanych „chwilówek” sprawa wygląda jeszcze prościej, dlatego, że nie wymaga się od nas podawania żadnych dowodów naszych przychodów ani innych świadczeń. Decyzję w sprawie naszej pożyczki otrzymujemy już po kilku minutach, a po kilku kolejnych pieniądze pojawiają się na naszym koncie bankowym.

Firmy udzielające pożyczek online mogą sobie pozwolić na „lepsze” stawki, co oznacza mniejsze prowizje. Jest to spowodowane wieloma aspektami. Przede wszystkim banki oraz firmy online obowiązują zupełnie inne opłaty. W przypadku firm, które prowadzą wyłącznie działalność online opłaty te są znacznie mniejsze więc i odsetki i prowizje dla klientów są dużo bardziej okazyjne. Kolejny aspekt to to, że zawierając umowę pożyczkową online mamy ogromny wybór firm oferujących tego typu usługi i możemy porównać ich oferty przed zawarciem umowy. Dodatkowo większość firm udzielających pożyczek online oferuje pierwszą pożyczkę zupełnie za darmo.

Dlaczego pożyczki online są tak popularne?

Większość ludzi lubi wygodę i proste rozwiązania. Przyjrzyjmy się dokładnie temu w jaki sposób działa system zawierania umów pożyczkowych przez internet. Zarówno jeśli chodzi o długoterminowe umowy kredytowe jak i tak zwane „chwilówki”, takie rozwiązania mają o wiele więcej do zaoferowania potencjalnym klientom. Przede wszystkim proces wzięcia pożyczki jest bardzo prosty i szybki. Po złożeniu wniosku pieniądze mogą pojawić się na naszym koncie bankowym już po 15 minutach.

Zdecydowana większość pożyczek online zawierana jest w sytuacjach awaryjnych, czyli wtedy, gdy nagle potrzebna jest nam gotówka. Możemy skorzystać z tej opcji, kiedy: musimy udać się na kosztowny zabieg medyczny, musimy pokryć koszty pogrzebu, naprawy samochodu, kiedy musimy coś pilnie wyremontować/naprawić w domu, kiedy musimy zapłacić za naprawę telefonu/komputera itd.

Tak naprawdę bardzo często znajdujemy się w sytuacji, kiedy nagle potrzebujemy większego zastrzyku gotówki. Wiele osób preferuje wziąć pożyczkę z krótkim okresem spłaty przez internet niż długoterminowy kredyt w placówce banku. Ludzie z natury nie lubią długoterminowych zobowiązań, zwłaszcza pieniężnych, więc taka opcja pozwala na rozwiązanie problemu „nagłego zapotrzebowania na większą ilość pieniędzy” i nie musimy się obawiać o raty, prowizje czy odsetki.

Jakie są zasady nawiązywania umów pożyczkowych online?

Wzięcie pożyczki przez internet znacząco różni się od nawiązanie tego typu umowy z bankiem. Oczywiście banki również oferują możliwość wzięcia kredytu przez internet, jednak w tym artykule skupiamy się na tym jak wygląda ten proces u firm pozabankowych.

Jako, że firmy pozabankowe udzielające pożyczek przez internet są firmami prywatnymi, same ustalają zasady dotyczące spłaty kredytów oraz wymagania do tego, aby móc wnioskować o tego typu pożyczkę.

Istnieją jednak dwa wymagania, które obowiązują dla większości tego typu firm: Osoby zainteresowane wzięciem pożyczki przez internet muszą mieć ukończone minimum 18 lat oraz posiadać rachunek w którymkolwiek z polskich banków.

Największą zaleta w tego typu instytucjach pozabankowych jest fakt, że nie wymaga się od klienta przedstawiania żadnych zaświadczeń, umów pracy, wykazu przychodów itd. W większości przypadków pierwsza umowa pożyczkowa zawierana jest na najniższą możliwą kwotę, aby „sprawdzić zdolność kredytową” klienta. Jeśli zasłużenie zostanie spłacone terminowo i bez żadnych komplikacji, kolejna pożyczka może być wzięta na większą kwotę.

O czym warto pomyśleć przed wzięciem pożyczki przez internet?

Kiedy zazwyczaj sięgamy po pożyczkę? Zdecydowana większość pożyczek online zawierana jest w sytuacjach awaryjnych, czyli wtedy, gdy nagle potrzebna jest nam gotówka. Możemy skorzystać z tej opcji, kiedy: musimy udać się na kosztowny zabieg medyczny, musimy pokryć koszty pogrzebu, naprawy samochodu, kiedy musimy coś pilnie wyremontować/naprawić w domu, kiedy musimy zapłacić za naprawę telefonu/komputera, kiedy chcemy wybrać się na wakacje, na które nas nie stać, kiedy chcemy sprawić komuś prezent, kiedy chcemy wybrać się na „niekonieczne” zakupy itd. Oczywiście część z wymienionych sytuacji jest rzeczywiście poważna i wzięcie pożyczki jest najzwyczajniej w świecie uzasadnione. Niestety jednak od kiedy tego typu opcja pojawiła się na rynku wiele osób totalnie się w niej zatraciło i pogrążają się w długach u co raz to nowych firm pożyczkowych. Taki martwy ciąg może doprowadzić do nie tylko wielkich szkód materialnych, ale może też zaszkodzić zdrowiu psychicznemu zadłużonej osoby.

Tak naprawdę uzależnić można się od absolutnie wszystkiego. Pożyczanie pieniędzy jest podobne do uzależnienia hazardowego. Gdzieś głęboko wierzymy, że w końcu uda nam się wyjść na prostą i być w końcu w dobrej sytuacji finansowej, ale zupełnie ignorujemy to w jakiej sytuacji znajdujemy się obecnie. Czyli przestajemy patrzeć realnie na naszą aktualną sytuację finansową. Osoby, które borykają się z tego typu problemami powinny koniecznie zasięgnąć pomocy specjalisty.

Jak więc nie zatracić się w tym świecie pożyczek i skąd wiedzieć kiedy właściwie tak naprawdę warto pożyczać pieniądze. Przede wszystkim trzeba trzymać się zasady, że pożyczanie pieniędzy nigdy nie może stać się naszym sposobem na życie. Nie dajmy się usidlić w sytuacji, kiedy żyjemy z jednego kredytu spłacając drugi. Przed wnioskowaniem o uzyskanie pożyczki przeanalizujmy powód dla którego potrzebujemy tych pieniędzy. Czy jest to naprawdę awaryjna sytuacja czy może poczekać do kolejnej wypłaty? Druga sprawa to branie pożyczek, których nie jesteśmy i nie będziemy w stanie spłacić. Na przykład jeśli zarabiamy miesięcznie 3-4 tysiące złotych nie powinniśmy brać pożyczki na 50 tysięcy złotych (o ile nie nie jest to coś absolutnie koniecznego), bo najzwyczajniej w świecie nie będziemy w stanie jej spłacić.

Jeśli już znaleźliśmy się pod murem i potrzebujemy na gwałt jakiejś większej kwoty to przed wnioskowaniem o pożyczkę zróbmy szybki research. Spróbujmy dowiedzieć się, która firma oferuje najlepsze warunki, poczytajmy opinie o firmach pożyczkowych, a na koniec rozplanujmy okres spłaty naszej pożyczki. Jest to bardzo ważny krok. Bo jeśli nie zaplanujemy z góry jaka część naszej kolejnej wypłaty musi być poświęcona na spłatę kredytu – możemy w bardzo prosty sposób zagubić się w tym systemie, omyłkowo wydać zbyt dużą część naszego wynagrodzenia i nie uda nam się wtedy spłacić kredytu w uzgodnionym terminie. Może to skutkować wieloma nieprzyjemnymi sytuacjami oraz oczywiście rośnięciem odsetek od pożyczonej przez nas kwoty. Więc pamiętaj, następnym razem, kiedy pomyślisz o wzięciu pozyczki – zastanów się 3 razy, czy aby na pewno jest to najlepsze wyjście z sytuacji i czy wzięcie pożyczki jest absolutną koniecznością.

Jak wygląda proces aplikacji o pożyczki online w 15 minut?

Polskie prawo nie zezwala bankom na udzielanie kredytów osobom już zadłużonym i takim, które nie posiadają zdolności kredytowej. Firmy pozabankowe, jako instytucje prywatne same mogą ustalać wymogi, które są konieczne, aby aplikować o uzyskanie tego typu pozyczki. Podczas, gdy w bankach, aby aplikować o uzyskanie pożyczki wymagane jest okazanie wielu dokumentów, świadczeń dotyczących naszych zarobków i ogólnie cały proces jest bardzo czasochłonny to w tego typu firmach, biorąc pożyczkę przez internet nie musimy obawiać się o formalności, gdyż są one bardzo niewielkie. Jedyne czego wymaga się od potencjalnych klientów to osiągnięcie pełnoletniości oraz posiadanie rachunku bankowego w polskim banku.

Większość firm udzielających pożyczki online nie wymaga wielu dokumentów, ani zaświadczeń, ale są również takie firmy, które bardziej ostrożnie i zachowawczo podchodzą do tego tematu. Może się  zdarzyć, że któraś z firm będzie wymagała okazania pewnych zaświadczeń, jak umowa o pracę, wykaz naszych dochodów, historia chorób itp. Dlatego należy dokładnie sprawdzić co jest wymagane i zapoznać się z całym procesem aplikowania o pożyczkę online przed podpisaniem umowy.

Proces zawierania umowy pożyczkowej online można podzielić na kilka etapów, które zostaną przedstawione poniżej:

  • Wypełnianie formularza aplikacyjnego online

Aby aplikować o uzyskanie jakiejkolwiek pożyczki konieczne jest wypełnienie formularza, w którym zostaniemy poproszeni między innymi o podanie swoich danych osobowych, informacji dotyczących naszego konta bankowego oraz w niektórych sytuacjach konieczne będzie podzielenie się informacjami na temat naszego zatrudnienia.

  • Uwierzytelnianie informacji

Kolejnym krokiem jest uwierzytelnianie informacji, które wprowadziliśmy na naszej aplikacji. Oznacza to, że system sprawdza, czy wprowadzone przez nas do aplikacji dane są prawdziwe i poprawnie wprowadzone. W przypadku niektórych firm, które wymagają danych dotyczących naszego zatrudnienia proces ten może potrwać trochę dłużej.

  • Przetwarzanie informacji

W tym kroku system przetwarza wprowadzone przez nas w pierwszym kroku dane oraz analizuje czy kwota pożyczki o którą aplikujemy jest możliwa. Jeśli aplikujemy o zbyt dużą kwotę system zaproponuje nam mniejszą sumę oraz inne warunki spłaty.

  • Decyzja

W tym kroku (zazwyczaj po kilku – kilkunastu minutach od rozpoczęcia procesu aplikacji) dowiadujemy się czy nasz wniosek został rozpatrzony pozytywnie czy nie. Jeśli wniosek został rozpatrzony pozytywnie możemy przejść do kroku nr 5. Jeśli natomiast został rozpatrzony negatywnie możemy skontaktować się z firmą pożyczkową i złożyć tak zwaną „reklamację”. Po złożeniu reklamacji firma ponownie rozpatrzy Twój wniosek i istnieje duża szansa na to, że otrzymasz pożyczkę.

  • Przelew środków na konto

Jeśli nasz wniosek został rozpatrzony pozytywnie w tym kroku otrzymamy powiadomienie o tym, że na naszym rachunku bankowym wkrótce pojawią się „pożyczone środki” oraz otrzymamy podsumowanie naszej umowy. Oznacza to, że otrzymamy dokładne informacje odnośnie spłaty kredytu oraz wszelkie inne istotne aspekty umowy.

Czy łatwo jest dostać pożyczkę online?

Najprostszy sposób na pożyczenie pieniędzy online to aplikowanie o tak zwane „chwilówki”.

Nowa „chwilówka” to pewnego rodzaju awaryjna pożyczka, gdzie decyzję otrzymujemy zazwyczaj już po kilku minutach. Kwoty takich pożyczek są najczęściej w okolicach od tysiąca do kilku tysięcy złotych. Jeśli chodzi o ich spłatę, to zależy to w dużej mierze od nas samych. Przy wnioskowaniu sami wybieramy/proponujemy okres spłaty. Musimy się jednak liczyć z tym, że im dłuższy okres spłaty tym większe będzie oprocentowanie. Najczęściej tego typu pożyczki spłacane są w granicach 30-40 dni i dlatego właśnie najprościej jest uzyskać pozytywne rozpatrzenie naszego wniosku w ich przypadku. Nie wymaga się od klientów żadnych dokumentów, poświadczeń. Wystarczy mieć ukończone 18 lat oraz posiadać konto w którymkolwiek polskim banku. Podczas samego procesu wnioskowania o pożyczkę zostaniemy poproszeni właśnie o te informacje: numer dowodu osobistego, numer konta bankowego i numer PESEL. To wszystko. Cały proces przebiega w kilka – kilkanaście minut. Po tym czasie pieniądze pojawią się na naszym koncie bankowym jeśli oczywiście nasz wniosek zostanie pozytywnie rozpatrzony.

Jeśli chodzi o dłuższe umowy kredytowe, które spłaca się poprzez płatności ratalne to w zdecydowanej większości przypadków firmy udzielające pożyczek wymagają podania w naszej aplikacji kredytowej znacznie większej ilości informacji. Przede wszystkim musimy podzielić się danymi dotyczącymi naszych miesięcznych/rocznych przychodów. Zazwyczaj, aby uzyskać pożyczkę musimy być zatrudnieni w jednym miejscu przez minimum 6 miesięcy oraz otrzymywać stałe lub rosnące wynagrodzenie.

W przypadku kredytów z płatnościami ratalnymi sprawdzana jest nasza „zdolność kredytowa” i wtedy firma sama oferuje nam kwotę, na którą może nam zostać udzielona pożyczka oraz zasady jej spłaty.

W przypadku „chwilówek”, pożyczka jest na najniższą kwotę (średnio 500-1000zł), aby zweryfikować kredytobiorcę. Z każdą kolejną pożyczką „zdolność kredytowa” wzrasta i można aplikować o większe i większe kwoty.

Przy aplikowaniu sami wybieramy okres w którym zobowiązujemy się spłacić zadłużenie. W większości przypadków okres ten nie może przekraczać 45 dni. Mimo tego, że pierwsza pożyczka jest z reguły darmowa (to znaczy nie są do niej naliczane dodatkowe odsetki) to jeśli nie uda nam się spłacić całego zadłużenia w uzgodnionym wcześniej okresie – do kwoty pożyczki zostaną dodane odsetki z każdym kolejnym dniem. Nieopłacenie raty w uzgodnionym terminie może też skutkować negatywnym rozpatrzeniem wniosku o pożyczkę przy kolejnej aplikacji. Dlatego bardzo ważne jest, aby dokładnie pilnować terminów spłat.

Najczęstsze powodu odrzucenia wniosków kredytowych

Podczas procesu aplikowania o pożyczkę online firma zajmująca się udzielaniem kredytów bada zdolności nas, jako kredytobiorców do spłacenia zadłużenia. Przede wszystkim pod uwagę brane są: nasz wiek, przychody, historia kredytowa oraz inne aspekty, które mają znaczenie w przypadku spłaty kredytu.

Często zdarza się, że mimo, iż wszystko wydaje się w porządku, nasza aplikacja zostaje odrzucona i nie udaje nam się otrzymać pożyczki. Poniżej przedstawiam kilka najpopularniejszych powodów, dlaczego nasza aplikacja mogła zostać odrzucona.

Adres, który wpisaliśmy w naszej aplikacji został już użyty przez kogoś z historią kredytową. Wtedy firma sprawdzająca historię kredytową pożyczkobiorcy widzi, że osoba zamieszkała pod danym adresem jest już zadłużona lub nie wywiązała się ze spłaty poprzedniej pożyczki.

Nieregularna historia spłat poprzednich pożyczek lub brak regularnych płatności za karty kredytowe.

Zdarzają się osoby, które kolekcjonują karty kredytowe z wielu różnych banków i wykorzystują ich limity, ale nie spłacają zadłużeń. Takie zachowanie definitywnie negatywnie wpłynie na ocenę naszej zdolności kredytowej.

Jeśli podczas spłacania poprzedniej pożyczki, nasze raty nie były regularne, tak jak powinny, to również może się przyczynić do otrzymania negatywnej decyzji w sprawie naszego kredytu.

Zbyt duża ilość już zaciągniętych pożyczek lub zbyt małe wpływy.

Jeśli posiadasz kilka pożyczek u różnych firm jednocześnie, a dodatkowo Twoje wpływy nie są w stanie pokryć rat za owe zobowiązania, musisz liczyć się z tym, że prawdopodobnie Twój wniosek zostanie odrzucony. Celem firm pożyczkowych jest zarabianie pieniędzy, a nie pożyczanie pieniędzy. Więc jeśli Twoja niesumienność w spłacaniu pożyczek jest widoczna gołym okiem, wiele firm może mieć obiekcje co do Twojej aplikacji.

Ktoś, za kogo poświadczyłeś nie spłacił swojej pożyczki.

W sytuacji, kiedy poświadczasz za kogoś, aby mógł wziąć kredyt, pamiętaj o tym, że ręczysz za tę osobę. Więc jeśli Twój znajomy/rodzina nie wywiązał się z umowy pożyczkowej, która jest z Tobą powiązana niestety musisz liczyć się z tym, że niektóre firmy mogą nie chcieć udzielić Ci pożyczki.

Brak stałego miejsca zatrudnienia lub częsta zmiana pracy.

Jednym z podstawowych warunków w przypadków kredytów ratalnych jest posiadanie stałego miejsca zatrudnienia przez pożyczkobiorcę. Jeśli aplikant często zmienia pracę lub pracuje nieregularnie trzeba liczyć się z tym, że aplikacja takiej osoby zostanie odrzucona.

Jeszcze raz pozwolę sobie przypomnieć, że celem firm pożyczkowych jest zarabianie, a nie pożyczanie. Więc jeśli istnieje prawdopodobieństwo, że miesiąc po wzięciu pożyczki stracisz pracę i nie będziesz w stanie spłacać swojego zadłużenia regularnie, większość firm odrzuci Twoją aplikację.

 

Jeśli Twoja aplikacja kredytowa została odrzucona wielokrotnie nie wnioskuj o pożyczkę dopóki czegoś nie zmienisz. Porozmawiaj z konsultantem danej firmy i dowiedz się co jest przyczyną odrzucenia Twojej aplikacji, a następnie dąż do tego, aby to zmienić.

Poniżej przedstawiam kilka wskazówek co zrobić i jak się przygotować przed aplikowaniem o pożyczkę, aby uniknąć jej odrzucenia.

Przeanalizuj dokładnie jaka kwota jest Ci potrzebna. Przelicz jaką kwotę miesięczną jesteś w stanie spłacać i przez jak długi okres. Przekalkuluj swoje zyski, wydatki oraz przewidywane koszty i dochody w następnych miesiącach.

Sprawdź historię swoich kart kredytowych. Sprawdź czy wszystkie zadłużenia są regularnie spłacane i czy nie jesteś gdzieś zadłużony.  Może nawet zapomniałeś o jakiejś pożyczce. Jest to oczywiście mało prawdopodobne, bo zdecydowana większość firm upominałaby się o swoje pieniądze, ale zdarzają się też sytuacje, kiedy firmy pożyczkowe celowo nie informują o tym, że nie spłaciłeś swojej raty, aby naliczyć gigantyczne odsetki i przypomnieć Ci o tym za 2 lata. Pamiętaj więc, aby pilnować swoich finansów i nie liczyć na to, że ktoś inny będzie je kontrolował. To Ty wiesz najlepiej na co możesz sobie pozwolić.

Upewnij się, że będziesz w stanie spłacać pożyczkę przez przynajmniej 2-3 kolejne miesiące. Oczywiście skoro sięgasz po kredyt – nie posiadasz żadnych ukrytych oszczędności. Chodzi tutaj o to, abyś miał pewność, że będziesz w stanie spłacać kolejne płatności ratalne. Najprościej będzie jeśli od swoich dochodów odejmiesz średnie miesięczne wydatki i zobaczysz wtedy ile zostaje Ci na spłatę pożyczki oraz inne sprawy.

Przeanalizuj dokładnie cel, na jaki potrzebne Ci są pieniądze i przekalkuluj czy na pewno nie jesteś w stanie znaleźć innego rozwiązania niż sięganie po pożyczkę. Pamiętaj, że pożyczka powinna być zawsze ostatecznością, a nie regularną ucieczką od problemów.

 

Co jeśli nie uda Ci się spłacić pożyczki pozabankowej zdobytej przez internet  na czas?

Szybkie pożyczki online wydają się niezwykle proste i przyjemne, ale jeśli nie będziemy ich spłacać w uzgodnionych z firmą pożyczkową terminach, mogą stać się dla nas koszmarem. Obecnie prawie 50 procent pożyczkobiorców nie spłaca swoich zadłużeń regularnie. Ponad 30 procent pożyczkobiorców nie było w stanie wcale spłacać swoich pożyczek z powodu utraty pracy, innych nagłych wydatków.

Jeśli decydujesz się na tani kredyt gotówkowy online, z góry zobowiązujesz się spłacić go w określonym odstępie czasu. Na przykład pożyczasz 1000zł i zobowiązujesz się spłacić całą kwotę w 10 dni. Zwrot należności jest pobierany automatycznie z konta na które pożyczka została przelana  przez pożyczkodawcę. W zależności od tego czy pożyczkodawca pobiera jakąkolwiek prowizję, czy nie – dokładnie taka kwota jaka została uzgodniona w umowie zostanie pobrana z Twojego rachunku bankowego. Twoim obowiązkiem jest upewnienie się, że w dniu, w którym mija termin spłaty zadłużenia na Twoim rachunku bankowym będzie dostępna pełna kwota. Co w przypadku jeśli na Twoim rachunku bankowym nie ma wystarczającej kwoty lub nie ma żadnych pieniędzy? Zazwyczaj firma pożyczkowa będzie próbowała wielokrotnie pobrać zadłużenie z Twojego konta aż do skutku. Jeśli wiesz, że nie będziesz w stanie spłacić swojego zadłużenia w terminie – postaraj się odpowiednio wcześniej poinformować o tym firmę pożyczkową i wspólnie ustalicie nowe warunki spłaty zadłużenia. Na pewno wyjdziesz na tym lepiej niż czekając do ostatniej minuty. W takich sytuacjach odsetki naliczane przez firmę pożyczkową mogą być naprawdę ogromne. Jeśli w przeszłości ktokolwiek inny spłacał za Ciebie zadłużenie, firma pożyczkowa spróbuje pobrać brakującą kwotę z ich konta. Taka sama sytuacja występuje jeśli spłacałeś już kiedyś pożyczkę z innego rachunku bankowego. Firma pożyczkowa spróbuje pobrać zadłużenie z tego właśnie rachunku.

W przypadku kiedy firma pożyczkowa nie będzie w stanie pobrać należności z Twojego konta, za każdy dzień zwłoki doliczane będą odsetki, zazwyczaj od 1% do 3%. W ten sposób pożyczka może się podwoić wielokrotnie.

Bardzo ważne jest, aby przed nawiązaniem umowy pożyczkowej dokładnie przeanalizować jej warunki. Warto zwrócić szczególną uwagę na punkty odnoszące się do sytuacji w której nie uda nam się spłacić naszego zadłużenia na czas. Często klienci przekonani o tym, że spłacą swoje pożyczki terminowo nie zwracają uwagi na detale jak, np. 10% odsetek za każdy dzień zwłoki, co jest stawką gigantyczną.

Należy też pamiętać, że wszystkie problemy jakie firma pożyczkowa odnotuje w związku z naszym nieregularnym spłacaniem rat zostaną przekazane i zanotowane w naszej historii kredytowej i każda kolejna próba wzięcia pożyczki może zakończyć się niepowodzeniem.

Jeśli w danym miesiącu zaskoczyły Cię jakieś nagłe dodatkowe wydatki i nie jesteś w stanie spłacić zadłużenia – możesz wykorzystać pieniądze na cokolwiek chcesz, ale musisz liczyć się z tym, że za każdy dzień zwłoki do Twojej pożyczki będą doliczane odsetki. Więc jak już wcześniej zostało wspomniane, najlepszym rozwiązaniem będzie skontaktowanie się z kredytodawcą i polubowne uzgodnienie nowych warunków spłaty pożyczki.

 

Często zdarza się, że niespodziewanie pożyczkobiorcy znajdują się w trudnej sytuacji finansowej i nie są w stanie spłacać swoich kredytów. Jeśli naprawdę nie jesteś w stanie samodzielnie spłacać kredytu skontaktuj się z firmą, która udzieliła Ci pożyczki i z pomocą ich doradcy finansowego wspólnie rozplanujecie spłatę Twojego kredytu na podstawie Twoich dochodów i wydatków. Polskie prawo mówi, że każdy ma prawo do sprawiedliwego rozstrzygnięcia sprawy tego charakteru. Więc jeśli brak możliwości spłaty kredytu nie jest Twoją winą, możesz liczyć i masz prawo do doradztwa finansowego  w tej sprawie. Prościej mówiąc, firma, która udzieliła Ci pożyczki jest zobowiązana do tego, aby pomóc Ci rozplanować spłatę zadłużenia w sposób odpowiedni dla obu stron.

 

Największe zalety  sposobu zawierania umów pożyczkowych online

Szybkie pożyczki przez internet od lat zyskują na popularności. Dlaczego ludzie wybierają zawieranie umów pożyczkowych przez internet częściej niż standardowe umowy kredytowe w banku? Przede wszystkim ze względu na wygodę, duży wybór ofert i prostotę procesu zawierania umowy pożyczkowej online. Obecnie każda dziedzina życia jest stale udoskonalana tak, aby ułatwiać nam jak najbardziej codzienne czynności. Wzięcie pożyczki dzisiaj, a kilkanaście lat temu wygląda zupełnie inaczej. Przede wszystkim dzisiaj prawie każdy z ma możliwość i szansę, aby wnioskować o pożyczkę. Zgodnie z polskim prawem tylko osoba bez zadłużeń i taka, która posiada zdolność kredytową może aplikować o pożyczkę w banku. Realia są takie, że mnóstwo osób posiada już jakieś zadłużenia lub nie posiada stałego źródła dochodów więc taka osoba nie może otrzymać pożyczki w banku. Prawo to nie obowiązuje jednak firm pozabankowych działających online, które zajmują się udzielaniem kredytów. Firmy te same decydują o tym na jakich zasadach udzielają pożyczek. W większości przypadków każdy, kto ukończył 18 lat i posiada konto w którymkolwiek z polskich banków otrzyma pożyczkę gotówkową. W przeszłości, aby uzyskać kredyt konieczna była wizyta w banku i w większości przypadków nie ograniczała się ona do wyłącznie jednej. Przede wszystkim konieczne było okazanie wielu dokumentów, wzięcie czegoś w zastaw, podpisanie wielu umów, oświadczeń itd. Obecnie cały proces wzięcia pożyczki online można ukończyć w mniej niż 15 minut.

Wygoda

W systemie zawierania umów pożyczkowych online cały proces wzięcia pożyczki możesz wykonać w kilka – kilkanaście minut z jakiegokolwiek miejsca na świecie korzystając z komputera lub telefonu. Nie musisz odbywać specjalnej wizyty w banku, możesz aplikować o przyznanie Ci pożyczki nie wychodząc z domu.  Oczywiście zależy to w dużej mierze od tego skąd chcemy pożyczyć pieniądze, ale generalnie w większości przypadków cały proces jest bardzo szybki i prosty. Trzeba wypełnić formularz, przedstawić pewne informacje dotyczące naszych zysków i wtedy automatycznie program na stronie internetowej przeliczy na jaką kwotę możemy wziąć pożyczkę (czyli zbada naszą zdolność kredytową). W przypadku tak zwanych „chwilówek” sprawa wygląda jeszcze prościej, dlatego, że nie wymaga się od nas podawania żadnych dowodów naszych przychodów, ani innych świadczeń. Decyzję w sprawie naszej pożyczki otrzymujemy już po kilku minutach, a po kilku kolejnych pieniądze pojawiają się na naszym koncie bankowym.

Duży wybór

Przed nawiązaniem umowy pożyczkowej z którąkolwiek z firm masz szansę sprawdzić, który z pożyczkodawców będzie dla Ciebie najbardziej odpowiedni. Bardzo ważne jest, aby przed nawiązaniem umowy pożyczkowej dokładnie przeanalizować jej warunki. Warto zwrócić szczególną uwagę na punkty odnoszące się do sytuacji w której nie uda nam się spłacić naszego zadłużenia na czas. Często klienci przekonani o tym, że spłacą swoje pożyczki terminowo nie zwracają uwagi na detale jak, np. 10% odsetek za każdy dzień zwłoki, co jest stawką gigantyczną.  W internecie można znaleźć też mnóstwo stron internetowych, które porównują najlepsze i najpopularniejsze firmy pożyczkowe (ranking chwilówek lub porównanie kredytów) i tworzą zestawienia firm, które są godne polecenia. Więc warto poświęcić trochę czasu, aby wybrać najkorzystniejsze dla nas rozwiązanie.

Całodobowe wsparcie i doradztwo konsultantów

W sytuacji, kiedy nie mamy zbyt dużej wiedzy na temat pożyczek oraz zasad ich spłaty możemy bez problemu w każdym momencie skontaktować się z konsultantem firmy u której wzięliśmy pożyczkę i poprosić o poradę. W każdym momencie w trakcie składania aplikacji możemy poprosić o pomoc konsultanta. Jeśli mamy jakiekolwiek wątpliwości, zastrzeżenia – ze wszystkimi problemami możemy zwrócić się do konsultantów. Sytuacja dotyczy też odrzuconych wniosków. Oczywiście czasami zdarza się tak, że nasz wniosek zostaje odrzucony. Może być to spowodowane wieloma rzeczami. Jednak nie zawsze jest to decyzja ostateczna. Możliwe, że w wyniku jakiejś pomyłki, błędu w aplikacji – została ona rozpatrzona negatywnie. Warto więc po otrzymaniu właśnie negatywnej decyzji skontaktować się z konsultantem firmy pożyczkowej i ustalić co było przyczyną odrzucenia naszej aplikacji. Zwłaszcza, jeśli wydaje nam się, że wszystko wskazuje na to, że powinniśmy otrzymać pożyczkę bez problemu.

Formalności – pożyczka przez internet na konto

W przypadku pożyczek w standardowym banku, cała procedura wiąże się z ogromem dokumentów, analizą historii kredytowych itd. W przypadku pożyczek przez internet wszystko przebiega w niesamowicie szybkim tempie oraz bez „niepotrzebnych” formalności.

Nie wymaga się od klienta przedstawiania żadnych zaświadczeń, umów pracy, wykazu przychodów itd. Może się jednak zdarzyć, że któraś z firm będzie wymagała okazania pewnych dokumentów. Dlatego należy dokładnie sprawdzić co jest wymagane i zapoznać się z całym procesem aplikowania o pożyczkę online.

Krótkoterminowe zobowiązanie

Najprostszy sposób na pożyczenie pieniędzy online to aplikowanie o tak zwane „chwilówki”.

Wspomniana „chwilówka” to pewnego rodzaju awaryjna szybka pożyczka przez internet, gdzie decyzję otrzymujemy zazwyczaj już po kilku minutach. Kwoty takich pożyczek są najczęściej w okolicach od tysiąca do kilku tysięcy złotych. Jeśli chodzi o ich spłatę, to zależy to w dużej mierze od nas samych. Przy wnioskowaniu sami wybieramy okres spłaty. Musimy się jednak liczyć z tym, że im dłuższy okres spłaty tym większe będzie oprocentowanie. Najczęściej tego typu pożyczki spłacane są w granicach 30-40 dni, ale tak naprawdę okres spłaty zależy głównie od nas więc jeżeli chcemy pozbyć się zobowiązania po 10 dniach to możemy ustalić z pożyczkodawcą, że spłata nastąpi właśnie po 10 dniach.

 

Czy warto sięgać po pożyczki od firm online?

Pożyczki na cele prywatne, a właściwie na jakiekolwiek cele są dobrym rozwiązaniem tylko i wyłącznie wtedy, kiedy decyzja o wzięciu kredytu jest dokładnie i dogłębnie przemyślana. Na co właściwie warto brać pożyczkę?

Kupno domu? Nagła wizyta lekarska? Pierścionek zaręczynowy czy nawet wesele? W niektórych sytuacjach pożyczkodawca chce wiedzieć na jaki cel planujesz przeznaczyć otrzymane pieniądze. Oczywiście nie chodzi tutaj o kwestionowanie Twoich wyborów ani tego czy “należy” Ci się pożyczka. W niektórych sytuacjach pożyczkodawca chce mieć pewność, że pożyczanie Tobie pieniędzy nie wpłynie negatywnie na jego biznes – czyli w skrócie firma pożyczkowa chce się upewnić, że pożyczka zostanie spłacona.Jeśli chodzi o to na co chcesz wydać swoje pieniądze – nikt nie będzie tego kwestionował. Każdy ma prawo wydawać swoje pieniądze w jakikolwiek sposób chce.

Poniżej przedstawiam sytuacje w których warto pomyśleć o krótkoterminowej pożyczce online.

– Spłata zadłużenia na kartach kredytowych

Jeśli posiadasz jedną lub więcej kart kredytowych na których przekroczyłeś wszelkie limity warto pomyśleć o wzięciu pożyczki krótkotrwałej, czyli tak zwanej “chwilówki”.Większość firm oferuje pierwszą pożyczkę tego typu zupełnie za darmo, aby zachęcić Ciebie, jako klienta do ponownego skorzystania z ich usług. Oczywiście usługa jest za darmo tak długo jak cała kwota zostanie spłacona terminowo. Niesamowicie ważne jest, aby pilnować terminów -spłat pożyczek, po to, aby uniknąć niepotrzebnych odsetek.

– Spłata pozyczki u innego pożyczkodawcy, która okazała się zbyt kosztowna.

Jeśli pożyczka, którą wziąłeś u poprzedniej firmy wyjątkowo dużo Cię kosztuje warto pomyśleć o wzięciu pożyczki w innym miejscu (z lepszą i bardziej okazyjną ofertą) i spłacić dług u pożyczkodawcy w całości jak najszybciej.

Bardzo ważne jest, aby przed nawiązaniem umowy pożyczkowej dokładnie przeanalizować jej warunki. Warto zwrócić szczególną uwagę na punkty odnoszące się do sytuacji w której nie uda nam się spłacić naszego zadłużenia na czas. Często klienci przekonani o tym, że spłacą swoje pożyczki terminowo nie zwracają uwagi na detale jak, np. 10% odsetek za każdy dzień zwłoki, co jest stawką gigantyczną. Właśnie w takich sytuacjach należy wykonać dogłębny research i sprawdzić, która z firm będzie dla nas najbardziej odpowiednia w zaistniałej sytuacji. Dobrym rozwiązaniem jest skontaktowanie się z konsultantem online firmy, której oferta nas interesuje i przedstawienie mu naszej sytuacji. Wtedy on zaproponuje nam najlepsze rozwiązanie konkretnie dla naszej sytuacji.

– Zapłata za duże uroczystości

Wesele, pogrzeb, miesiąc miodowy, 18-stka. Wszystkie te okazje są w pewnym stopniu ważne lub ważniejsze. Jest to kwestia bardzo indywidualna. Nie można jednoznacznie stwierdzić czy tego typu sytuacje wymagają wzięcia pożyczki czy nie. Przede wszystkim dlatego, że każdy człowiek ma w życiu inne priorytety. Jeśli ktoś przez całe życie marzył o konkretnym weselu i ślubie, ale w ostatniej chwili okazuje się, że wypadł mu nagły wydatek medyczny i nie będzie w stanie opłacić całego wesele to taka osoba jak najbardziej ma prawo do tego, aby myśleć o wzięciu pożyczki online.

– Naprawa sprzętów codziennego użytku, remont domu

Jeśli nagle zepsuł Ci się samochód, komputer, telefon czy w łazience pękła rura, a nie jesteś w stanie udźwignąć aktualnie takiego wydatku, bo nie zostało Ci już nic z poprzedniej wypłaty to jak najbardziej zrozumiałe i logiczne jest wzięcie pożyczki online. W tym wypadku świetnie sprawdzi się wspominana już tutaj wielokrotnie „chwilówka”. Nie jest to zobowiązanie długoterminowe więc jak tylko otrzymamy naszą następną wypłatę możemy spłacić zadłużenie w całości i nigdy więcej nie martwić się o raty czy odsetki.

– Wakacje

Wiele osób uważa, że nawiązywanie umów pożyczkowych tylko po to, aby udać się na wakacje nie jest dobrym rozwiązaniem, ponieważ wakacje to nie sytuacja alarmowa ani nic koniecznego. Oczywiście to prawda, nie jest to coś, bez czego nie przetrwamy kolejnego dnia lub coś co uniemożliwi nam normalne funkcjonowanie. Z drugiej strony jednak biorąc pożyczkę online ze stosunkowo niskim oprocentowaniem możemy spokojnie wybrać się na wakacje w wymarzone miejsce, a potem przez kolejne miesiące spłacać zadłużenie małymi kwotami tak, że nie nawet tego nie poczujemy. Jeśli wiemy, że za kilka miesięcy czeka nas premia lub podwójna wypłata to również możemy wziąć pożyczkę teraz, a za otrzymaną później premię zwrócić kredyt w całości.