Blogi

Suosituimpien taloustermien sanasto

Kuinka hyvin tunnet talouden peruskäsitteet? Vaikka taloustiede ei olisikaan oma juttu, niin tietyt perustermit on hyvä tuntea. Tällöin osaa välttää huijaukset ja osaa kuoria edullisimmat diilit päältä esimerkiksi lainojen suhteen – ja erilaisten sopimusehtojenkin kapulakielessä on enemmän järkeä. Taloustiedon osaaminen on Suomessa yllättävän heikolla tasolla, ja jopa monet nuoret eivät tunne tärkeiden termien merkityksiä. Tässä muutamia taloustiedon tärkeimpiä termejä.

Luottotiedot

Luottotiedot on taloustermien perustaa. Jokaisella täysi-ikäisellä ihmisellä on luottotiedot, ja niistä pitää listaa Suomen Asiakastieto Oy. Luottotietoihin merkitään henkilön ikä, maksuhäiriömerkinnät ja yritysyhteydet. Yritysyhteyksistä merkitään lähinnä henkilön yrityksen talouden tila. Luottotiedot jaetaan eri luokituksiin, kuten A, A+ ja A-. Ikä, oman yrityksen talousongelmat ja maksuhäiriömerkinnät voivat vaikuttaa luokitukseen heikentävästi. Luottotietoja käytetään lähinnä henkilön maksukyvyn varmistamiseen esimerkiksi vuokra- tai lainasopimusta solmiessa.

Tavallisten luottotietojen lisäksi on olemassa myös positiivisten luottotietojen rekisteri, joka on erillinen palvelu. Sitä käyttää vain osa yrityksistä. Positiivisiin luottotietoihin merkitään tietoja esimerkiksi lainojen määristä ja niiden maksuerien suuruuksista. Näitä tietoja käytetään luomaan kokonaisvaltaisempi kuva henkilön maksukyvystä.

Maksuhäiriömerkintä

Maksuhäiriömerkintä syntyy, kun lasku jätetään maksamatta vähintään 60 vuorokaudeksi ja asia siirtyy käräjäoikeuden käsittelyyn. Merkintöjä voivat antaa sekä oikeus että ulosottovirasto. Merkinnän voimassaolo ja tyyppi riippuvat maksuhäiriöstä; esimerkiksi ulosottoviraston merkinnöillä ja luottokorttivelkojen häiriöillä on eri tunnukset.

Jos maksuhäiriöitä on vain yksi, sen voimassaoloa saatetaan lyhentää, mutta jos maksuhäiriöitä tulee uusia entisten ollessa voimassa voivat aiempienkin maksuhäiriöiden voimassaoloajat pidentyä. Maksuhäiriömerkinnän ollessa voimassa on mahdotonta saada lainaa heti, ja jopa asunnon vuokraaminen voi olla erittäin vaikeaa.

Inflaatio

Inflaatio merkitsee tuotteiden ja palveluiden hintojen laajamittaista nousua. Tämä tarkoittaa sitä, että eurolla saa vähemmän kuin ennen, eli toisin sanoen euron arvo laskee. Esimerkiksi jos tavallisen ruisleivän hinta vuonna 2020 on noin 5 euroa kilo, kun sama hinta vuonna 2010 oli 3 euroa kilo, puhutaan inflaatiosta. Kun arvioidaan inflaatiota, otetaan huomioon erityisesti tuotteet, joihin ihmiset käyttävät paljon rahaa, kuten sähkö ja tavallisimmat ruokatarvikkeet. Vähemmän painoarvoa saavat hyödykkeet, joiden kulutus on vähäisempää, kuten erilaiset erikoistuotteet ja -palvelut.

Asuntolainan marginaali

Asuntolainan marginaali on palkkio, joka maksetaan pankille asuntolainasta. Kyseessä on toisin sanoen korosta irrallinen kustannus. Marginaali on yksilöllinen ja riippuu lainan hakijasta: kukin pankki arvioi omien kriteeriensä perusteella hakijan riskiprofiilin. Mitä paremmat tulot ja pidempi pankkisuhde, sitä parempi eli alhaisempi marginaali yleensä on. Jos hakija kuuluu maksuhäiriöiseen riskiryhmään, on marginaali eli lainan hinta yleensä korkeampi. Marginaali lasketaan yhteen koron päälle; esimerkiksi 1 % viitekorko ja 0,7 % marginaali muodostavat 1,7 % koron.

Todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko on yleensä rahoitusalan lainojen yhteydessä näkyvä korko, johon lasketaan yhteen kaikki lainan korot ja kustannukset vuoden ajalta. Todelliseen vuosikorkoon sisältyvät siis esimerkiksi viitekorko, tilinhoitomaksut, avausmaksu ja muut hallinnolliset kulut. Viitekorko voi kuitenkin vaihdella lainan hakijan luottoluokituksen mukaan. Numeron on tarkoitus antaa lainaajalle realistinen kuva lainasta kertyvistä kustannuksista. Todellinen vuosikorko on ilmoitettava aina lainan yhteydessä.

Järjestelylaina

Järjestelylaina on laina, jonka avulla on mahdollista yhdistää lainat. Se on iso laina, joka otetaan silloin kun useiden eri lainojen hoitaminen on liian kallista tai hankalaa. Järjestelylainalle voi saada edullisemman koron ja pienemmät kuukausierät, jolloin lainan maksaminen takaisin on helpompaa ja halvempaa. Sitä voi hakea takaajan tai rinnakkaishakijan kanssa.