Blogi

Olenko liian vanha tai nuori saamaan lainaa?

Lainan ottaminen voi tulla tarpeen kenelle tahansa. Tästä huolimatta lainan ottaminen, kuten monet muutkaan vastuulliset toimet, ei ole täysin vapaata. Ikärajat ovat yksi tapa suojella kuluttajia sekä lainantarjoajia ja ehkäistä maksuhäiriöiden syntymistä. Tämä voi kuitenkin hankaloittaa tiettyjen ikäryhmien taloutta. Lainojen kohdalla ikärajoja on sekä nuorille että vanhoille lainaajille, joten omalla kohdalla kannattaa tarkistaa aina rajat, sillä joskus ne ovat yllättävän korkeita tai matalia.

Nuorien on vaikea saada suuria summia lainaa

Lainojen kohdalla pätee yleinen 18 vuoden ikäraja, mutta jopa vanhemmat nuoret lainaajat voivat yllättyä ikärajoista. Monet lainantarjoajat eivät nimittäin myönnä lainoja lainkaan alle 20-vuotiaille. Lainasopimusten kelpoisuusvaatimuksissa alaikäraja asetetaan yleensä 18—22 ikävuoden välille, joten kuka tahansa 18 vuotta täyttänyt ei voi saada lainaa joka paikasta.

Alaikäraja johtuu siitä, että nuoria lainaajia pidetään riskiryhmänä. Nuorilla on lyhyt taloushistoria ja useimmiten pienet tulot, joten heidän maksukykynsä arvioidaan vähäiseksi. Nämä ovat kuitenkin asioita, joihin nuorilla itsellään on rajallinen vaikutus. Harva kykenee tienaamaan suuria summia rahaa samalla kun opiskelee tai aloittamaan uransa 18-vuotiaana kovin korkealla palkalla.

On paikkoja, jotka myöntävät lainoja myös nuorille lainaajille, mutta usein lainasummat ovat pienempiä. Nuorien lainaajien uskotaan saavan maksuhäiriöitä helposti, mistä syystä ison lainan saaminen on vaikeaa. Jopa 18-vuotiaan lainaajan on kuitenkin mahdollista saada pikavippi heti netin kautta. Osa yrityksistä uskoo nuorten maksukykyyn juuri pienempien lainojen kohdalla.

Suuren lainan löytäminen voikin olla hankalampaa. Opiskelua varten opintolaina on yksi edullisimpia vaihtoehtoja, mutta muihin projekteihin rahoituksen löytäminen on usein haaste. Nuoren hakijan mahdollisuudet ison lainan saamiseen ovat vähäiset yksin, mutta rinnakkaishakijan tai takaajan kanssa suurenkin lainan myöntäminen on mahdollista.

Vanhoilla vain vähän rajoituksia

Yleensä, kun takana on monta vuotta työssä käymistä ja oman talouden pyörittämistä, luulisi lainan saamisen olevan helppoa. Eläkeikäinen hakija voi kuitenkin joskus yllätyksekseen törmätä ikärajoihin lainaa etsiessä. Vaikka taustalla olisi moitteeton taloushistoria, moni lainantarjoaja pitää ikää sen verran suurena riskinä, ettei se myönnä lainoja tietystä iästä ylöspäin. Ikärajat kuitenkin vaihtelevat lainayrityksestä riippuen, eivätkä kaikki niitä käytä.

Jos haussa on pienikokoinen pikalaina, on sen löytäminen helpompaa kuin suuren lainan. Isoja, usean tuhannen lainoja sekä luottotilejä pidetään riskialttiimpina kuin pieniä pikalainoja. Pikalainat maksetaan takaisin nopeasti ja lainasummat ovat alle 1000 euroa. Tällaisella lainalla maksaa helposti isomman hankinnan tai yllättävän laskun, eikä takaisinmaksaminen ole yleensä taloudellisesti vaikeaa.

Pikavipin hakeminen netissä on helppoa. Etsi sopiva pikavippi esimerkiksi lainavertailun avulla ja tarkista, että täytät kelpoisuusvaatimukset. Hakemuksen voi lähettää netissä, ja sitä varten vaaditaan sähköinen tunnistautuminen, jonka yhteydessä tarkistetaan luottotiedot. On mahdollista saada pikavippi heti; hakemukset käsitellään yleensä jopa muutaman minuutin sisällä.

Joskus pikavippi ei kuitenkaan riitä, vaan esimerkiksi auton ostaminen tai remontti voi vaatia isompaa lainaa. Isojen lainojen yläikärajat voivat vaihdella 65—80 ikävuoden välillä, joten vaihtelua on paljon. 65-vuotias on kuitenkin nykyajan standardeilla juuri ja juuri eläkeikäinen, minkä vuoksi moni voikin yllättyä lainakiellosta.

Yläikärajan syynä on usein tulojen pienuus. Eläketuloa pidetään niin pienenä, että esimerkiksi annuiteettilainan maksaminen olisi riskialtista. Ison lainan saakin tästä syystä helpommin, jos sille voi määritellä vakuuksia tai takaajan. Jos laina on esimerkiksi remonttia varten, voi omistusasunto toimia sen vakuutena. Myös pitkä pankkisuhde voi edesauttaa lainan saamista.