Arvustused

MoneyZen Arvustus

moneyzen.eu

MoneyZen on Eestis juba mitmeid aastaid edukalt tegutsenud laenuandja, kelle kontseptsioon on pisut erilisem: tegemist pole mitte otsese krediidiandjaga, vaid ühisrahastusplatvormiga, kus on võimalik laenata raha inimeselt inimesele.

Moneyzen OÜ, ettevõte, mis haldab portaali, registreeriti 2013. aastal registrikoodi 12541882 all. Tegemist on üsna pisikese ettevõttega, kus on teadaolevalt kuni 5 töötajat ning ka käibenumbrid on olnud üsna tagasihoidlikud: 2017. aastal oli käive ligi 100 000 eurot, 2018. aasta teisel kvartalil oli käive pisut üle 13 000 euro.

Ettevõtte käive võib olla küll väike, kuid seda seetõttu, et laenude rahastamine ei käi mitte MoneyZeni kaudu, vaid investorite kaudu. 2018. suve seisuga on MoneyZen vahendanud üle 800 laenu, seda peaaegu 3 miljoni euro ulatuses.

Ettevõtte juhatuses on hetkel kaks inimest, kellest üks on ainult MoneyZeni juhatuses, teine liige on aga mitme teise ettevõtte nimistus, millest ühe näol on tegemist võrdlemisi eduka veondus- ja laondusvaldkonna ettevõttega.

Hoolimata ettevõtte väikesest suurusest on tegemist korraliku krediidivahendajaga, kes on ka Finantsinspektsioonilt saanud tegevusloa krediidivahendajate nimistus. Vastav tegevusluba saadi 2016. aastal.

Lisaks MoneyZeni omapärasele laenusüsteemile on ka firma lähenemine teistsugune. MoneyZen läheneb inimestele personaalsemalt ja sõbralikult – isegi nende kodulehel olev info on sõbralikus ja arusaadavas vormis, mis muudab tingimustest arusaamise tunduvalt lihtsamaks.

Ettevõtte brändi nimi tuleb eraldiseisvatest sõnadest „money zen“, millest esimene on teadatuntult inglisekeelne sõna raha kohta, kuid teine sõna sümboliseerib meelerahu ja tasakaalukust. MoneyZeni ideoloogia on lihtne: nende finantsportaali kaudu saavad inimesed üksteisele raha laenata inimsõbralikul viisil, tagades kõikide osapoolte rahulolu. Laenusoovija saab oma laenu headel tingimustel, investor saab teenida tulu.

MoneyZen on saanud väga populaarseks eelkõige ühisrahastusega tegelevate investorite seltskonnas, kuid samm-sammult muutub portaal populaarsemaks ka tarbijate seas. Portaalil on ka aktiivselt uuendatav Facebooki leht üle 1000 fänniga ning portaalis leidub ka blogi, mille vahendusel antakse teada ettevõtte edasiarengutest.

Üks brändi silmatorkavatest omadustest on nende brändi välimus ning kodulehe kasutajasõbralikkus. MoneyZeni logo on tagasihoidlikult must-valge, suur M-täht kujundatud musta ringi sisse. Kogu portaal ise on disainitud mustade, hallide ja lillade toonidega, mis jätab väga professionaalse mulje kogu veebilahendusest.

Lisaks kaunile välimusele on brändi koduleht väga hõlpsalt kasutatav. Otse avalehel saab valida ühe nupuvajutusega, kas soovid laenu taotleda või investeerida laenudesse, nende nuppude alt saab valida kalkulaatori abil endale sobiva laenutaotluse. Oluline info nagu hinnakiri, info lepingute või tingimuste kohta on kõik saadaval siis, kui kerid lehe allapoole ning kasutad jalutsis olevaid linke.

Ettevõtte kontor asub Tallinnas, kaunis kontorihoones aadressil Laeva 2. Küsimuste korral saab pöörduda otse nende kontorisse igal argipäeval kell 9:00 – 17:00 ning saab ka helistada mobiiltelefoni numbrile 58 855 553. Vähem pakiliste küsimuste korral tasub saata e-kiri aadressile info@moneyzen.eu. MoneyZenis on kaks laenunõustajat, kes vastavad võimalikult kiiresti, kuid on tuntud oma kiire ja tõhusa vastamise poolest.

Millised on MoneyZen laenud

MoneyZeni kaudu saab laias laastus laenata ühte tüüpi laene: tagatiseta väikelaene, mida saab kasutada kõikide otstarvete jaoks. Kõige levinumalt laenatakse MoneyZeni kaudu teiste laenude refinantseerimiseks, kodu- või auto hankimiseks või hoopis reisimise või tervise jaoks. Sisuliselt on aga MoneyZeni laenud tüüpilised tarbimislaenud.

Portaali kaudu on võimalik laenata 500 kuni 10 000 eurot, 1 kuni 7 aastaks. Aastane intress oleneb suuresti laenusoovija maksevõimekusest, kuna igale laenusoovijale tehakse personaalne pakkumine, kuid näitliku intressina mainitakse 18%-st intressi ning keskmine intress on MoneyZenis olnud 19.41%, seega ikkagi alla 20%.

Olulisi eripakkumisi ega intressivabu variante MoneyZenist ei leia, sest portaali põhimõte seisneb siiski ühisrahastuses: investorid annavad oma raha teiste inimeste laenude finantseerimiseks, sooviga teenida sellest intressitulu. Seepärast ei saa ka MoneyZen pakkuda oluliselt teistsuguseid tingimusi.

Mis puudutab lisakulusid, siis MoneyZeni kaudu laenates tuleb ka arvestada laenulepingu sõlmimise tasuga, mis on 3% laenusummast ning 5 eurot arvestatakse laenusummas juurde ka krediidikontrolli toimingute eest.

Kui saad laenusumma tagasi maksta varem kui olid arvestanud esialgu, on võimalik see ennetähtaegselt tagastada, kuid sellega kaasneb eraldi tasu: kuni 1% laenujäägilt.

Kui peaks aga juhtuma, et sinu rahaasjades toimub midagi ootamatut ning sa ei saa võetud laenu makseid teostada õigeaegselt, on võimalik võtta maksepuhkus, kui sa oled varasemalt alati makseid õigeaegselt teinud. Maksepuhkuse vormistamine maksab 10 eurot, seda saab taotleda korra poole aasta jooksul ning puhkuse pikkus saab olla 1-6 kuud.

Maksetega hilinemise korral tuleb silmitsi seista võlamenetluse toimingutega – leping võidakse lõpetada ning suunata selle inkassosse, sellele järgnev võlamenetluskulu võib olla kuni 50 eurot. Kui makse hilineb üle 90 päeva, lisatakse sinu nimi ametlikku maksehäireregistrisse ning ka selle eest küsitakse 15 eurot lisatasu.

Laenu taotlemiseks tuleb registreeruda MoneyZeni lehel ning seejärel saab täita laenutaotluse. Taotlusega koos tuleb esitada ka oma pangakonto väljavõte, isikut tõendava dokumendi koopia ja tuleb täita krediidiskoori vorm, mille alusel pannakse paika sinu krediidihinnang – see on oluline investorite jaoks, kes teevad selle alusel otsuse, kas sinu laenusoovi investeerida oma raha.

Nii laenusumma ise kui ka laenu tagasimaksed käivad MoneyZeni virtuaalkonto kaudu. Laenuraha kantakse sinu virtuaalkontole, kust saad selle välja kanda oma isiklikule pangakontole. Seega kui otsisid, kuidas saada laenud sularahas credme.eu/ee abiga, siis paraku MoneyZen sellist varianti ei paku.

Laenumaksete tegemiseks pead kogu aeg veenduma, et sinu virtuaalkontol oleks piisavalt raha – seega saad laenumaksed tehtud, kandes virtuaalkontole raha.
Kogu laenuprotsess võib aega võtta paar päeva, eriti, kuna investorid vaatavad laenusoovijate krediidiskoore üle, mis tähendab, et MoneyZenist laenates tuleb varuda kannatust.

Millised on laenu saamise tingimused

MoneyZenist laenamiseks tuleb olla vanusevahemikus 18-73 ning üks laenu saamise eelduseid on see, et sul oleks regulaarne igakuine sissetulek, millest piisaks igati laenumaksete tegemiseks. Ainult igakuisest sissetulekust ei piisa: sinu sissetulek peab olema piisavalt suur, et teha makseid ning kõike seda analüüsitakse väga põhjalikult. Kui sul on näiteks töökoht katseajaga, siis peab olema katseaeg lõppenud, muidu laenu ei saa.

Teine oluline eeldus laenu saamiseks on igasuguste võlgnevuste puudumine. MoneyZen kontrollib avalikke registreid, näiteks maksehäireregistrit – laenu saavad ainult need inimesed, kellel pole ühtegi aktiivset maksehäiret.

Mõnes olukorras nõutakse käendaja olemasolu – seda enamasti siis, kui MoneyZeni analüütikud arvavad, et oleks turvalisem sulle raha laenata käendajaga. Käendaja peab aga vastama täpselt samadele nõudmistele, millele sinagi.

Kõigele lisaks tuleb läbida isikusamasuse tuvastamine ning sul peab olema ka isiklik pangakonto, sest laenusumma väljamakse saab teha ainult oma pangakontole. Samuti on vaja isikut tõendavat dokumenti, pangakonto väljavõtet ning e-posti aadressi – seda kõike on vaja laenutaotluse täitmiseks.

Mis puudutab laenu kättesaamist, siis laenusummad kantakse sinu virtuaalkontole igal argipäeval kellaaegadel 9:00 kuni 17:00. Nädalavahetustel ja pühadel kahjuks laenu kätte saada võimalik ei ole, kuid võid MoneyZeniga kindel olla, et argipäevade jooksul saad laenusumma kätte muretult.