Blogi

5 viga, mida vältida kodulaenu võtmisel

Oled tüdinud üüri maksmisest ja unistad päris oma pesakese omamisest? Soovid üle kõige olla koduomanik? Aga samal ajal raha napib ja pole võimalik teha korraga niivõrd suurt ostu? Sel juhul tuleb appi kodulaen, mis on paljude jaoks sobiv lahendus ja aitab kulukat ostu finantseerida. Nagu iga laenu võtmisel tuleb ka kodulaenu puhul tähele panna teatud punkte, vältimaks, et laenukohustust peaks hoopis pärast kahetsema. LaenPro kirjeldab enim levinud vigu, mida laenuvõtjad kipuvad selle suure tehingu tegemisel paraku kordama.

1. Üle võimete käiva laenusumma võtmine

Kaunis häärber linna kalleimas rajoonis on kahtlemata ahvatlev, ent laenu võtmisel tuleks mõelda reaalselt oma võimetele. Kas laenu tasumine õnnestub ka siis, kui peaksid töö äkiliselt kaotama? Kas suudad tasuda koduga seonduvaid jooksvaid kulusid? Kas on piisavalt sääste, mis võimaldaksid laenumaksetega toime tulla siis, kui peaks sissetulekuga midagi juhtuma? Kas laenumaksed on sinu sissetuleku kohaselt mõistlikud? Kodulaenude perioodid on tavaliselt mitmekümne aasta pikkused, mistõttu ei tasuks uisapäisa tormata laenu võtma maksimaalse summa ulatuses – eelkõige tuleb selgeks teha, kas laenu kuumaksed on ka reaalselt tasutavad.

2. Laenu võtmisega kiirustamine

Lisaks ülemäära suure summa laenamisele kiputakse vahel laenuotsusega kiirustama. Kui on leitud töö ja paar kuud on olnud suurem sissetulek, võib selgelt olla kutsuv kodulaenu võtmine. Laenufirmad ei küsi aga niisama naljapärast poole aasta sissetuleku tõestust. Pool aastat on nimelt paras aeg hindamaks, kas leitud töökoht on pikaajaline või mitte. Seetõttu ei tasu laenutaotlust täitma asuda, kui sissetulek on äsja paranenud. Selle asemel oleks mõistlik hoopis raha mõned kuud kõrvale panna „mustadeks päevadeks“ ja alles siis laenata.

3. Laenu võtmine nö „rahamagneti“ ostmiseks

Teisest küljest võib tunduda sajandi diilina see, kui leiad kinnisvaraobjekti, mis maksab ehk lausa kordi vähem kui muidu oleks tavaline. Tekib kohe mõte: mis siis, kui see objekt kohe osta – muidu võib ju keegi teine selle hea pakkumise endale napsata! Ole aga ettevaatlik, kuna selliste pealtnäha mesimagusate pakkumiste taga võib hoopis peituda tõeline rahaauk, mis varjab kauni fassaadi taga vajadust tõeliselt kulukateks remonditöödeks.

Kui satud hiljem sellise portsu otsa, ei saa sa mitte värskelt ostetud kodust rõõmu tunda, vaid pead panustama selle alla veelgi rohkem raha enne, kui see on elamiskõlbulik. Sel põhjusel tasub alati enne kodulaenu võtmist konsulteerida ka mõne ehituseksperdiga, seda eriti siis, kui on mõttes osta vanem kinnisvara.

4. Laenu lisakulude ignoreerimine

Oluline on ka tähele panna laenulepingu sõlmimisega kaasnevaid lisakulusid, mis jäetakse tavaliselt paraku unarusse. Kinnisvara hindamise tasu, lepingutasu, kodukindlustus, igakuised haldustasud – just sellised tasud võivad kimbutada laenusoovijat, lisades soodsana näinud laenule mitusada eurot juurde. Seepärast tasub alati tähelepanelikult uurida laenuandja hinnakirja.

5. Laenu võtmine kellegagi koos

Nooruses võib küll kooliaegse kallimaga üheskoos kodu ostmine näida suurepärase mõttena, kui paraku näitab reaalne elu midagi muud. Ühise laenukohustusega ostetud kodu võib olla lahutuse käigus suureks tüliõunaks ja üks pooltest võib lõpuks hoopistükkis koduta ning ka rahata jääda. Koledate stsenaariumite vältimiseks oleks targem laenukohustus siiski eraldi hoida ning jääda laenu tasumisel siiski lootma üksnes iseenda peale, ükskõik, kui isekana see ka ei tundu.

Kuigi pole samaväärset tunnet kodu omamisele, tuleb olla eriti hoolikas suure rahasumma laenamisel. Vältimaks ülalpool kirjeldatud vigu tasub alati eelnevalt laenukulukust võrrelda – selle jaoks sobib hästi meie võrdlusportaal, mis annab ülevaate Eesti laenufirmade kulukusest ning aitab teha enda jaoks kõige soodsama otsuse.