SMS půjčka

Co je SMS půjčka?

SMS půjčka je krátkodobý úvěr, v jehož případě si klient zažádá u věřitele o půjčku za pomocí SMS zprávy. SMS půjčky se vyznačují menšími částkami, jelikož půjčování přes SMS není příliš bezpečné. Půjčování na základě SMS, kdy klient poslal SMS zprávu a během několika chvil obdržel peníze na svůj účet je už ale hudba minulosti. Takto to fungovalo zhruba před osmi nebo desíti lety, kdy se s těmito půjčkami roztrhl pytel. Dnešní situace je odlišná. Právě z důvodu velkého množství podvodných poskytovatelů lákajících lidi na SMS půjčky ihned a úplně každému se situace v porovnání s předchozími roky rapidně změnila. Změnily se požadavky trhu a tak můžeme říci, že běžnou SMS půjčku už nedostanete.

Poskytovatelé, kteří ještě do nedávna svoje služby a půjčky přes mobil poskytovali, je mají buď pozastavené anebo zrušené. Jejich význam a pomoc avšak nadále přetrvávají, jen v jiné podobě.
Z mobilních telefonů se přesunuly na internet či call centra konkrétních poskytovatelů. Částky, které půjčují, jsou přirozeně stále nízké, maximálně do výšky několika desítek tisíc. Avšak pokud o půjčku u určitých věřitelů žádáte opakovaně a splácíte bez problémů, pak se Vaše limity navyšují.

Půjčka přes SMS je malý finanční úvěr, který je určen převážně lidem se špatným ratingem. To znamená, že se jedná o možnost dosáhnutí půjčky pro osoby, jimž by běžný finanční institut nebyl schopný pomoci. Obvykle jsou tyto úvěry krátkodobé na přibližně 30 dní, a proto mají vysokou roční úrokovou sazbu. – úvěr nikdy netrvá po dobu 12 měsíců.

V čem jsou SMS půjčky odlišné od ostatních půjček?

Jak jsme již zmínili, že SMS půjčku, kterou vyřídíte jednoduchým zasláním SMS zprávy, už dnes prakticky od důvěryhodného poskytovatele nedostanete. Stále však existují alternativy, které Vám pomůžou překonat finanční obtíže pár dní před výplatou.

Většina lidí potřebuje peníze na svém účtu, a proto upřednostňuje vyplacení peněz SMS půjčky na účet před vyplacením peněz v hotovosti. Finanční hotovostí na účtu můžou totiž pokrýt téměř okamžitě všechny nezaplacené faktury a jiné závazky. Následná rychlost doručení peněz závisí na tom, jakou máte banku. V případě, že stejnou jako Váš poskytovatel, peníze budou na účtu do několika hodin. Jakmile máte banku jinou, peníze obyčejně obdržíte následující pracovní den.

Musíte počítat s tím, že SMS půjčky ihned, respektive rychlé půjčky s vyřízením přes internet se vyznačují krátkou dobou splatnosti v maximální délce 31 dní. Můžete si půjčku samozřejmě prodloužit o další dny, ale počítejte rovnou s dalšími poplatky, které zbytečně navýší už tak vysokou úrokovou sazbu a připravte se na prověřování v registru dlužníků.
Půjčky se od sebe liší podle poskytovatele, délky splatnosti, částky a účelu využití. Bankovní půjčky jsou určené pro větší investice, naopak nebankovní mikropůjčky slouží k překlenutí krátkodobého nedostatku peněz zpravidla v období před výplatou.

Kde hledat takovou půjčku?

K ověřeným a nejoblíbenějším způsobům jak vybrat a získat nejvýhodnější SMS půjčku jsou různé srovnávače půjček. O důvěryhodnosti těchto portálů svědčí dlouhodobá spokojenost klientů. Nelekejte se, jakmile při žádosti o půjčku budete muset poslat jednu korunu. Je to běžné, většinou si tyto poskytovatelé potřebují ověřit Vaší identitu a dostupnost bankovního konta.

sms půjčkaV podstatě jako podmínky pro získání musí klient splňovat tyto podmínky:

  • Musí být starší 18let
  • Trvalý pobyt na území ČR
  • Vlastní bankovní účet

SMS půjčka ihned si neklade žádné přehnané nároky. Dosáhnou na ní i osoby, které se z nějakého důvodu ocitli v registru dlužníků anebo nemůžou anebo nechtějí dokládat svůj příjem. Navíc jsou bez ručitele a bez nutnosti zastavovat majetek. Využít ji mohou lidé v období před výplatou, studenti, důchodci anebo ženy na mateřské dovolené.
Věřitelské společnosti mají sice ze zákona povinnost vždy prověřovat své klienty v registru dlužníků, ale negativní záznam pro ně ještě nemusí znamenat zamítnutí při žádosti o úvěr. To platí i pro SMS půjčku bez registru – dobrou šanci na její získání mají i žadatelé, kteří měli v minulosti nějaký „přešlap“ při splácení svých finančních závazků.

Výhody a nevýhody SMS půjček

Výhody:

  • Velmi rychlé sjednání bez nutnosti docházet na pobočku – SMS, internet
  • Velmi široké portfolio a velká možnost výběru nejvhodnějšího produktu
  • Velmi vysoké procento úspěchu při posuzování – určeno pro klienty se špatným ratingem
  • Rychlé vyřízení a peníze jsou téměř ihned dostupné
  • Bezúčelová půjčka
  • Bez nutnosti dokazovat příjmy

Velkou výhodou tzv, SMS půjčky před výplatou je možnost okamžitě požádat o peníze – a to kdykoliv a kdekoliv. Stačí jen přístup na internet a mobilní telefon.

Půjčky přes SMS patří z hlediska poskytovatelů k jedněm z nejrizikovějších a proto jsou obzvláště opatrní. Pokud společnosti nepředkládáte výplatní pásky, ani žádné jiné potvrzení o příjmu, Vaše první půjčka bude nejnižší možná. Řádově se jedná o několik málo tisíc. Jediný údaj, který společnosti poskytnete, je číslo Vašeho občanského průkazu. Na posouzení Vaší schopnosti splácet půjčku je to opravdu málo. Proto bude první půjčovaná suma nejnižší možná.

Jakmile dodržíte platební disciplínu, postupně získáte vždy vyšší a vyšší sumu peněz a to až do výšky několik desítek i stovek tisíc. Stejně tak se Vám bude prodlužovat i možná doba splatnosti.

Nevýhody:

  • Omezenost částky, kterou si klient může půjčit
  • Vysoké úroky
  • Vysoké sankce a pokuty v případě pozdních plateb, nebo neschopnosti splácet
  • Většina produktů je nevýhodných
  • Vyznačují se velmi krátkou dobou splatnosti

V případě, že žádost zadáváte přes internet a potvrdíte ji SMS zprávou, nemáte přímo v rukou žádnou smlouvu a tedy ani žádné smluvní podmínky. S tím je potřeba počítat již od začátku. Téměř vždy si je ale můžete pročíst dodatečně na Vašem online kontě vytvořeném po schválení žádosti.

Jelikož pro získání půjčky není potřebné potvrzení o příjmu, stává se, že žádost podají i lidé bez jakéhokoliv příjmu. Je možné proto říci, že půjčky přes SMS nemají zrovna nejvyšší návratnost. Tuto skutečnost se společnosti snaží kompenzovat vyšším úročením a nižšími půjčkami. Pro úplnost lze dodat, že hodnoty RPSN se pohybují v rozmezí několika stovek až tisíc procent.

Jak si zažádat o SMS půjčku?

Jak už název napovídá, můžete o tento produkt zažádat prostřednictvím SMS zprávy. Poprvé se ale nevyhnete registraci přes internet. Zpravidla o první úvěr musíte zažádat online a o opakovaný už můžete žádat jen přes mobilní telefon.

Některé nebankovní společnosti nabízejí možnost SMS půjček o víkendu. Tuto možnost si můžete ověřit přímo na stránkách konkrétní nebankovní společnosti. Jakmile tedy potřebujete peníze nutně v sobotu nebo v neděli, je zde i tato možnost žádosti o SMS víkendovou půjčku.

Ještě před několika lety jste byli při hledání půjčky omezováni otevíracími hodinami poboček bank anebo nebankovních společností. Tyto časy jsou pryč a dnes jsou k dispozici SMS půjčky i nonstop, které Vám dávají příležitost získat půjčku prakticky kdykoliv a kdekoliv. Nezáleží tedy na tom, jestli se nacházíte někde na vesnici, nebo centru města, případně jestli je po pracovní době. Stačí Vám mobilní telefon a zasláním SMS zprávy ve správném formátu můžete okamžitě získat úvěr.

V jakých situacích jsou SMS půjčky nejvíce využívané?

Půjčka má smysl pouze v případě, kdy si chcete půjčit na něco, co skutečně potřebujete. Například na bydlení, opravu auta, zaplacení hořících složenek, které hrozí odpojením elektřiny, nebo jiných služeb. V takovém případě je rozumné situaci řešit dohodnutím krátkodobé rychlé SMS půjčky u nebankovní společnosti.

Pokud se vyskytnou nečekané výdaje v domácnosti, nebo jakmile zůstává ještě několik dní do výplaty a klient akutně potřebuje peníze, většinou využívá jednoduchého řešení rychlé SMS půjčky. Ihned a častokrát i bez registrace a dalšího ověřování se dají tímto způsobem získat dostatečné finanční prostředky na pokrytí většiny nečekaných výdajů. Není přitom nutné nikam chodit, vše se dá vyřídit z pohodlí domova a to i bez dokládání příjmu. Na co klient peníze použije, je jen na jeho uvážení – není ničím omezovaný.

Nová SMS půjčka není prioritně určená pro lidi bez zaměstnání, protože takoví lidé jsou pro poskytnutí půjčky příliš rizikoví. V takovém případě existují půjčky pro nezaměstnané. Ale jakmile máte pravidelná příjem dostatečný na splacení SMS půjčky, není nutné jakýmkoliv způsobem dokazovat příjem a Vaše SMS půjčka může být ihned na účtu.

Co by měl klient zvážit, než si vezme SMS půjčku?

I když Vás možná tlačí situace do rychlého rozhodnutí, najděte si čas a podívejte se na více nabídek od více poskytovatelů. Zvažte pro a proti, rychlost proti vysokému úroku, době splatnosti, nebo vyšším poplatkům. Taktéž je třeba se obeznámit se sankcemi a pokutami, se kterými budete muset počítat v případě, že se Vaše finanční situace nebude vyvíjet přesně podle Vašich představ.

V první řadě byste měli důkladně prostudovat, za jakých podmínek Vám věřitel poskytuje finance, jelikož při podepisování smlouvy souhlasíte se vším, co se nachází ve smlouvě. I když Vás tíží čas, je vždy lepší nic neuspěchat a opravdu si každou podmínku společnosti prostudovat, následně porovnat s konkurenčními nabídkami a rozhodovat se opravdu až na základě dostatku informací.

Jednou z nejdůležitějších věcí, kterou je potřeba vzít v úvahu pokud chcete čerpat jeden z těchto druhů úvěrů, je, že víte, kolik budete splácet peněz a k jakému dni. Získat půjčku a jen doufat, že ji budete moci splácet je hloupost a může vést k vážným finančním problémům. Zhodnocení vlastní finanční situace a pozdější schopnosti splácet je jeden z prvních kroků k úspěšnému doplacení půjčky.

Důležité je také vědět, že společnost, od které půjčku žádáte, je seriózní a renomovaná. Potřebujete zjistit co nejvíce informací o tom, jak společnost jedná se svými klienty, jak k nim přistupuje v případě neplacení, jak rychle vyplácí peníze a jestli vůbec.

Po vybrání konkrétní společnosti přichází na řadu sbírání informací o konkrétním produktu. Je potřeba mít ještě před sjednáním informace o tom, kolik budete platit, jaké jsou pokuty za pozdní platbu anebo jaké jsou možnosti, pokud nebudete moct platit vůbec.

Věřitel Vám je povinný sdělit tyto informace a také by Vám měl objasnit, že se jedná o krátkodobý úvěr a není náhradou za dlouhodobou půjčku, kterou byste dostali od banky.

Důležitá je také úroková sazba, respektive roční procentní sazba nákladů (RPSN), která zahrnuje mimo úrokové sazby také všechny poplatky spojené se získáním půjčky. Úroková sazba a RPSN ale nejsou velmi směrodatné ukazatele, jelikož jsou přepočítávané na období jednoho roku a při půjčkách s krátkou dobou splatnosti (31 dní) mohou být značně zkreslující. Proto se vždy zaměřujte na celkovou sumu, kterou budete muset splatit a zvažte, či ji budete schopni splatit za dohodnutých podmínek v dohodnuté době splatnosti.

Co dělat v případě neschopnosti splácet?

Situace, které se nedá ani na úkor důslednému plánování nikdy 100% vyhnout. Nemusíte se tedy obávat, že se dostanete hned do exekuce, v první řadě by jste měli zachovat pokoj a rozvahu.

Pokud máte potíže, vždy kontaktujte okamžitě věřitele, abyste zjistili, jaká řešení je Vám schopný nabídnout. Někdy jsou schopni prodloužit dobu splatnosti s předpokladem, že bude částka navýšená o nějaký poplatek. Případně může být věřitel schopný převést tuto půjčku na jinou, ale uvědomte si, že v tomto případě to znamená půjčku novou a nové úročení. Většina věřitelů nedovolí klientům tuto změnu více než dvakrát.

V případě finančních problémů Vám ale může věřitel poradit co dělat, nebo na koho se obrátit, ale je potřeba to udělat co nejdříve.

S půjčkami se to má tak, že mnoho lidí nezůstane jen u jednoho závazku. Jakmile jednou okusíte snadnou a lehkou dostupnost těchto produktů, může se stát, že si budete sjednávat další a další. Pamatujte ale, že i jedna skromná půjčka může být výraznou zátěží pro Váš rozpočet, natož aby jich bylo ještě několik. Další velkou chybou je splácet půjčku půjčkou – tedy brát si novou půjčku na splacení té staré a opět se tak dostávat do dluhového kolotoče.

Závěr

Jakmile potřebujete půjčit menší sumu peněz a co nejrychleji, je pro Vás půjčka přes SMS ideálním řešením. S mobilním telefonem a přístupem k internetu ji můžete získat prakticky odkudkoliv. Je třeba ale počítat s tím, že daní za vysokou dostupnost je vyšší úročení a nižší sumy půjček. To je ale však možné postupně zvyšovat opakovaným podáním žádosti.

Pokud ale potřebujete vyšší sumu peněz, se žádostí přes SMS asi příliš nepochodíte. V takovém případě se poohlídněte po vhodné bankovní, nebo nebankovní společnosti.

Vzhledem k tomu, že o půjčku může požádat téměř kdokoliv a podmínky pro sjednání nejsou nikterak složité, půjčuje si mnoho lidí na zbytečnosti a věci, které nutně nepotřebují. A to je chyba. Půjčky nejsou vhodné na financování rozmarů, i když představují jedno z nejrychlejších řešení, jak přijít k penězům. Díky nerozvážnosti se tak můžete dostat do velkých finančních problémů.