Rychlá půjčka

Zjistili jste, že se nacházíte v situaci, kdy potřebujete peníze a nemáte jich dostatek? Bohužel se v takové situaci nachází většina populace.

Typický příklad: Je polovina měsíce, poplatíte vše potřebné a najednou dojde k neočekávané situaci a tím k neočekávaným nákladům – rozbité auto, nefunkční kotel a podobně. Nabízejí se možnosti jako zažádat o drahý kontokorentní úvěr, zažádat o navýšení limitu na kreditní kartě, avšak tyto možnosti bývají většinou velice nákladné a zdlouhavé.

V tuto chvíli přichází na řadu zvážit možnost nebankovní půjčky. S takovou rychlou půjčkou, můžete obdržet peníze na svůj účet téměř ihned a tyto získané finanční prostředky můžete okamžitě použít k zaplacení těchto neočekávaných výdajů.

Většinou nabídky na půjčku online a podobně nepřicházejí od tradičních poskytovatelů úvěrů, jako jsou banky, nebo družstevní záložny ale od netradičních poskytovatelů, o kterých neslyšíte každý den. Tito věřitelé se většinou zaměřují na poskytování online půjček ihned a nenabízejí většinou další produkty jako spořící účty, kreditní karty a další obchodní služby.

Co jsou rychlé půjčky?

Rychlé půjčky online jsou půjčky, díky kterým můžete zažádat o přímé a rychlé zaslání peněžních prostředků na Váš účet. Obvykle jsou tyto online půjčky zpracovávány do jedné hodiny, což Vám poskytuje téměř okamžitý přístup k penězům přesně tak, jak potřebujete.

Většina poskytovatelů rozumí tomu, že vyřizování úvěrů je náročné, nepohodlné a zdlouhavé a proto nabízejí možnost sjednání krátkodobého úvěru online. Díky této možnosti nemusíte jako žadatel navštěvovat žádnou pobočku k podání žádosti a veškeré náležitosti pro získání okamžité půjčky si vyřídíte online z pohodlí domova.

Po schválení Vaší žádosti obdržíte peníze na Váš účet obvykle do 24 hodin.

Proč jsou rychlé půjčky tak populární?

Nesporným důvodem, proč lidé tyto půjčky vyhledávají je fakt, že jsou dostupné všem. Jinými slovy, bez ohledu na to, jaký je váš finanční stav, když splníte některé základní požadavky, můžete očekávat, že najdete způsob, jak si půjčit peníze rychle a bez prodlení.

Kromě toho, se tento druh krátkodobé půjčky jeví jako neuvěřitelně rychlé a snadné řešení finančních potíží. Koneckonců, celý proces lze snadno vyřešit online, takže vše, co musíte udělat, je najít nějaký volný čas k vyplnění jednoduchého on-line formuláře, který nakonec povede k rychlé půjčce přímo na účet.

Můžete si být jisti, že peníze, které obdržíte, jsou Vám plně přístupné. Stručně řečeno, bez ohledu na to, co chcete s penězi dělat, můžete peníze použít přesně tak, jak potřebujete. To je také jedna z hlavních věcí, které dělají rychlé online půjčky jedinečnými mezi ostatními produkty. I mezi těmito nabídkami lze nalézt určité speciální nabídky, jež činí tyto produkty ještě atraktivnějšími.
Stručně řečeno se dá říci, že výhodou těchto půjček je fakt, že půjčí peníze i lidem, kteří by v bance na úvěr nedosáhli a ještě se jich nikdo nebude ptát, co s penězi budou dělat.

V jakých situacích jsou rychlé půjčky nejvíce vyhledávané?

Kdy lidé nejvíce potřebují peníze? Ve většině případů se lidé dostanou současně do boje s problémem a naléhavostí. Výsledkem je, že pro nalezení řešení je potřeba jednat rychle a v případě finanční krize i trochu důvěrně s možností zachování soukromí. Samozřejmě, že to není snadné – nejen proto, že nalezení řešení může být obtížné – dalším důvodem je, že množství nabízených řešení je ohromující a tak není dost dobře možné zvážit všechny možnosti naprosto důsledně.

Důvodem proč lidé žádají o nebankovní půjčku online, je fakt, že se dostanou do finančních potíží, zejména pokud se jedná o neočekávané výdaje a mimořádné události. Aby však bylo možné jednat rychle, jsou k dispozici nástroje a společnosti nabízející řešení v podobě „rychlá půjčka ještě dnes“, díky nimž je možné tyto potíže neuvěřitelně snadno vyřešit.

Jaké jsou výhody a nevýhody rychlých půjček?

Bezespornou výhodou nebankovních půjček online je fakt, že rozhodnutí o nabídce úvěru získáte okamžitě a v případě splnění všech požadavků obdržíte peníze téměř okamžitě na Váš účet. Ale samozřejmě jsou i nevýhody.

Výhody rychlých půjček:

  • Snadné získání – Pro výplatu půjčky není zapotřebí žádné zvláštní komunikace s věřiteli. Jakmile podáte online žádost, věřitel dokončí zbytek procesu, až po výsledné obdržení peněz na účet. (Samozřejmě existují i případy, kdy věřitel zažádá o doplnění nějakých informací.)
  • Rychlé obdržení peněz – Rychlé online půjčky bývají schváleny ještě ten samý den a tentýž den vyplaceny na účet.
  • Pohodlnost – Je naprosto pohodlné řešit své problémy z pohodlí gauče. V případě rychlých půjček je možné zažádat online, o víkendech a to vše z domova s kávou v ruce.
  • Poslední možnost – Ve většině případů se jedná o poslední možnost řešení finančních potíží a možnost rychlého vyřešení po vyčerpání všech možností.

Nevýhody rychlých půjček:

  • Je to drahé – Krátkodobé online půjčky jsou drahé v tom smyslu, že úrokové poplatky a sazby jsou vysoké. Většina úrokových sazeb je mnohem vyšších než například v bance.
  • Dlužný cyklus – Můžete se dostat do jednoho kruhu, kdy se při nedostatečné opatrnosti budete stále nacházet ve finančních problémech a budete je neustále řešit těmito půjčkami. Vzhledem k tomu, že tyto půjčky mají vysoké úrokové sazby a krátké splátky, můžete být v pokušení zažádat si o další půjčku hned poté, co jste splatili předchozí. Někdy dlužníci nemají v plánu žádat o další půjčku, ale protože nemají hotovost a proces podání žádosti je velice snadný, zažádají o další. Dluh se stále navyšuje, protože se navyšuje úvěrový limit s každou uzavřenou půjčkou, kterou uzavřou. Vzhledem k tomu, že se úvěrový limit zvyšuje, žadatelé budou čerpat stále vyšší a vyšší částky a úroková sazba bude stále stoupat. Nakonec se dostanou do situace, že splácejí půjčku a následně zase čerpají, aby doplnili svůj příjem.
  • Podvody – Vzhledem k tomu, že většina poskytovatelů platebních služeb pracuje on-line, je velice obtížné tyto věřitele posoudit. Několik podvodných společností se již našlo. Většinou dostanou z nic netušících dlužníků „poplatky“ ještě předtím, než začnou s procesem žádosti o úvěr. Je důležité ověřit legitimitu společnosti, než se s ní rozhodnete uzavírat jakoukoliv půjčku. Měli byste se také vyhnout placení peněz věřiteli dříve, než zpracuje Vaši půjčku.

Jaké jsou úrokové sazby a podmínky rychlých půjček?

S každou půjčkou se neodmyslitelně pojí také poplatky a úroky. Předpoklad mít peníze na svém účtu okamžitě a moci si užívat je lákavý, avšak mnoho lidí zapomíná na další výdaje spojené s takovou půjčkou. Jedná se například o poplatky vzniklé při podávání žádosti o quick půjčku a její zajištění.

Jak mohu zažádat o rychlou půjčku?

Neočekávané výdaje se vyskytnou náhle a rychle a tak stejně náhle a rychle potřebujeme vyřídit půjčku a obdržet finance na účet v co nejkratší možné době. Většina společností nabízející rychlé nebankovní půjčky požaduje pouze čtyři jednoduché kroky, zahrnující následující:

  • Osobní údaje
  • Kontaktní údaje
  • Podrobnosti o zaměstnání
  • Finanční informace

Poskytovatelé půjček potřebují tyto informace pro identifikační účely, aby mohli provést
kontrolu schopnosti splácet. Při vyplnění všech údajů společnost vyhodnotí Vaše kreditní skóre a během několika málo vteřin se dozvíte, zdali Vám společnost finance poskytne, či nikoli.

Na co musím myslet, než si zažádám o rychlou půjčku?

Je důležité mít na paměti, že je dobré si půjčku brát pouze v případě nutnosti. Rychlé online půjčky by neměli být Vaší první možností jak řešit krizové situace, ale až tou poslední jako nouzové řešení krizových nenadálých situací.

Nikdy si neberte rychlou půjčku na věci, bez kterých byste dokázali normálně žít a fungovat. Jde například o půjčku na dovolenou, notebook a podobně…

Další věc, na kterou byste měli myslet, je fakt, že jen proto, že můžete mít víc, neznamená, že byste měli. Půjčujte si pouze tu částku, kterou potřebujete ve chvíli, kdy o půjčku žádáte. Je velmi lákavé si půjčit a dopřát více, když se tato možnost nabízí. Ale zvažte možné poplatky a náklady spojené s takovou půjčkou. Platí zde jednoduché pravidlo: „Čím více si půjčíte, tím více Vás bude stát splacení“.

Co se stane, když nebudu splácet svou půjčku včas?

Nesplnění platební povinnosti může mít za následek spousty problémů. V prvotní chvíli se může jednat pouze o upomínku a nějaké pokuty z prodlení s placením. Avšak později může dojít k zažalování věřitelem, soudním sporům, exekucím, srážkám ze mzdy a podobně…

Jednoznačně není dobré ignorovat prvotní upozornění věřitele. Jde o dobu, kdy je možné se nějakým způsobem domluvit na změně splátek, konsolidaci půjček a podobně. V dopise většinou věřitel pouze upozorňuje, že jste danou splátku neuhradili, žádá o její uhrazení a následovně spláceli včas, nebo budou nuceni podstoupit další kroky. V případě, že dlužník nechá dojít situaci až k trestnímu oznámení, vymahačům a podobně, dostává se do nekonečného kruhu dluhů a potýkání se se zákonem.

Z dostupných průzkumů vyplývá, že přibližně polovina lidí, jež si půjčila peníze, nebyla schopna splácet včas a třetina byla v minulém roce postihnutá návštěvou exekutora.
Je důležité myslet na fakt, že včasné splacení nese za následek vysoké navýšení dlužné částky a to díky poplatkům z prodlení a úrokům z každého nezaplaceného dne. Většina společností účtuje úrok kolem 1% za každý den prodlení.

Nakonec, nesplácení úvěru Vám kazí Vaše kreditní skóre. Podle něj se další věřitelé rozhodují, zdali Vám poskytnou, nebo neposkytnou další půjčku. Jakákoliv neuhrazená platba znamená, že jste pro věřitele nedůvěryhodná osoba a nemohou se spoléhat na splacení v plné výši a včas. To znamená, že pokud máte v úmyslu v budoucnu žádat o hypotéku, nebo si vzít kreditní kartu, pravděpodobně bude Vaše žádost zamítnuta anebo celý proces získání bude o dost složitější.

Jak řešit situaci, kdy nejsem schopný splácet?

V případě neschopnosti splácet včas, nebo splácet vůbec je na místě v první řadě kontaktovat věřitele, jež Vám půjčku poskytl. Ve většině případů je zde možnost se dohodnout na změně splátkového kalendáře.

Je důležité znát Vaše práva již od samého počátku. V rámci nařízení Úřadu pro spravedlivé obchodování musí všichni věřitelé zacházet s dlužníky spravedlivě a s tolerancí, v případě, že mají potíže. Nařízení také předepisuje, že věřitelé by měli dlužníkům poskytnout „přiměřený“ čas na splacení svých dluhů.

Pokud máte více půjček, od více společností, je dobré si ke konkrétním půjčkám přiřadit priority a následně začít splácet předně ty půjčky s vyšší prioritou. Vždy je dobré začít tím nejdražším, který Vás nejvíce tíží a začít ho umořovat co nejdříve. Samozřejmě zde platí, že čím dražší druh, úroky se navyšují o mnohem vyšší částky, než u těch půjček levnějších.

Vymáhání pohledávek

Pokud jste nezaplatili, nebo nekontaktovali svého věřitele včas, abyste nastavili splátkový kalendář, většinou předá věřitel Vaší pohledávku agentuře pro vymáhání pohledávek. Tato situace může být velmi stresující, neboť Vám pravděpodobně začnou chodit dopisy, upomínky, vymahači Vás budou kontaktovat telefonicky a není výjimkou, že zazvoní právě u Vašich dveří.
Pokud se dostanete do této fáze, je potřeba se uklidnit, sednout si a zjistit, kolik peněz z dlužné částky si můžete dovolit zaplatit a jak často.

Konsolidace dluhu

Pokud jste v situaci, kdy nejste schopni splácet několik půjček, třeba i u několika věřitelů, je dobré zvážit možnost konsolidace půjček. Konsolidace půjček znamená půjčit si jednu částku s výhodnějším úrokem a vyplatit ty malé nevýhodné půjčky. Tím pádem získáte jednu půjčku s lepším úrokem a předčasně vyplatíte půjčky předchozí.

Požádejte o pomoc v případě potíží

Když se ocitnete v těžké situaci, je vždy dobrý nápad poprosit o pomoc, ať už jde o úvěrové poradenství, rodiče, přátelé a podobně. Požádat o pomoc je vždy velký krok k cestě z těchto problémů. Pokud vyhledáte pomoc odborníka, je nápomocné, že Vaší situaci zhodnotí osoba, která Vašemu problému nejvíc rozumí a je nejlépe schopná posoudit Vaši finanční situaci a možná opatření. Dále při žádosti o pomoc v kruhu rodiny a přátel nese jako benefit to, že je vždy jednodušší splácet úvěr někomu příbuznému.

Závěr k rychlým půjčkám

Rychlé online půjčky mohou mnohdy nabízet snadné řešení pro osoby s finančními potížemi, avšak měli byste k nim přistupovat s notnou dávkou opatrnosti, neboť zde existuje řada možných rizik, se kterými je nutno počítat a je nutno je zvážit předtím, než o krátkodobou online půjčku zažádáte. Není od věci ve chvíli, kdy uvažujete o takové online půjčce si zajít pro radu ke kompetentní osobě a v případě neschopnosti splácet využít služeb právníka, který Vám bude nejvíce schopný pomoci odhadnout situaci a poskytnout právní poradenství, ve chvíli kdy potřebujete zajistit ochranu svých práv. Stejně tak Vám může pomoci i v případě, že byste chtěli podat žalobu kvůli podvodu nebo jinému protiprávnímu jednání. V takovém případě Vás právník může zastupovat a hájit i u soudu.