Půjčky bez registru

Dluhy jsou velmi nepříjemnou záležitostí. Nikde neexistuje ani jeden člověk, který by nikdy v životě nedlužil peníze. Ať už v minulosti nebo nyní. Je třeba si ale uvědomit že dlužit peníze kamarádovi a rodině je úplně odlišné, než dlužit peníze bance nebo nebankovní společnosti.

Zatímco u rodiny a známých zůstanete jako dlužník pouze v paměti, poskytovatelé úvěrů a bankovních služeb jsou obezřetnější. Pamatovat si a kontrolovat dlužníky jim pomáhá takzvaný úvěrový registr. Úvěrový registr, nebo někdy i registr dlužníků je komplexní seznam fyzických a právnických osob, které jakýmkoliv způsobem nebyly schopny řádně splácet své finanční závazky vůči bankám a nebankovním společnostem, které poskytují úvěry. Tyto údaje jsou navzájem sdíleny mezi všemi poskytovateli.

Ocitne se v něm každý, kdo někdy nezvládal splácet jakýkoliv finanční závazek, zapomněl na splátku, nebo má delší dobu vedeny nějaké dluhy vůči pojišťovnám. Navíc, Podle novely zákona o spotřebních úvěrech musí každá společnost mající licenci na poskytování spotřebitelských úvěrů nahlédnout do společných registrů dlužníků.

Co znamená půjčka bez registru?

A zde se mnozí z Vás zastaví, řeknou si, že dveře k získání půjčky jsou pro ně kvůli negativnímu záznamu v registru zavřené a jejich šance skončili. Není to však pravda. I na českém trhu momentálně působí společnosti, které Vám poskytnou půjčky bez registru ihned na účet. Reálně se do něj podívají, nakolik jim to ukládá zákon, ale jsou schopny Vám půjčit peníze, i když v úvěrovém registru máte několik negativních záznamů, které z Vás dělají rizikového klienta.

Pro koho je půjčka bez registru určená?

Půjčky bez registru ihned jsou vcelku snadné, a proto jsou vhodné pro ty, kteří potřebují peníze co nejdříve. Jelikož klient udává nebankovnímu věřiteli jenom základní údaje, je více možností, jak půjčku získat. Většinou se dá celá transakce sjednat online, přes mobil nebo během schůzky na pobočce. Jedinou povinností klienta je donést si dva průkazy o jeho totožnosti – občanský a řidičský průkaz, případně pas. Zároveň je někdy vyžadováno doložení klientových příjmů, aby si tak společnost zajistila, že žadatel bude mít dostatek peněz na splácení.

Nebankovní půjčky bez registru a bez zástavy jsou v oblibě převážně u klientů, kteří jsou evidováni v registru neplatičů. Tam se tito lidé mohli dostat i omylem. Důvodem mohlo například být, že v minulosti odeslali splátku včas, ale spletli si variabilní symbol. Takové půjčky bez nahlížení do registru dlužníků jsou v této situaci jediným smysluplným řešením nehezké finanční situace. Snadné vyřízení půjčky většinou doprovází vyšší poplatky za vyřízení půjčky, s touto vyšší sazbou by měl žadatel počítat. Portfolio tohoto typu půjček je poměrně široká.

Jak se člověk dostane do registru dlužníků?

Je to jednodušší, než si myslíte. Pro vytvoření negativního záznamu v jednom z Českých registrů stačí jediné zpoždění nebo jakákoliv komplikace při splácení. Jejich seznam banka při Vaší žádosti vyhodnotí a podle závažnosti Vašich záznamů se rozhoduje, zda půjčku schválí, nebo ne.

Je však rozdíl, pokud máte záznamů méně a jste jen příležitostný neplatič, který zapomněl na svou splátku, nebo se Vaše záznamy opakují pravidelně a zapomínáte zaplatit své závazky téměř každý měsíc.

Záznam v registru se obvykle objeví již do 3 pracovních dnů, přičemž je aktualizován jednou měsíčně. Záznamy v registru zůstávají dlouhodobě, po celou dobu splácení a dalších 5 let po ukončení splácení úvěru.

Jak se vyhnout negativním záznamům v registru dlužníků?

Pokud plánujete v budoucnu požádat o jakýkoliv úvěr bez registru, je dobré přemýšlet dopředu i při postupném odstraňování vašich negativních záznamů z registru a samozřejmě vyvarovat se vzniku nových, které by mohly vaši žádost výrazně ohrozit. Existují způsoby, jakými můžete svůj úvěrový registr očistit a usnadnit si tak cestu k půjčce.

  • půjčka bez registruNepodávejte žádosti o úvěry bezhlavě. Základní pravidlo, které musíte dodržovat. Jsou mezi námi lidé, kteří požádají o půjčku ve více bankách a konec konců čerpají pouze jeden úvěr. Pokud jim i ostatní banky úvěr schválí, nečerpají ho. Tyto schválené žádosti si žijí vlastním životem a často bývají registry hodnoceny jako negativní, ačkoli nic nečerpá. Proto pokud se vám podařilo získat úvěr od několika bank současně a čerpáte pouze jeden z nich, u ostatních schválených žádostí požádejte o storno žádostí a vyhnete se tak negativním záznamem zcela jednoduše. Většina z nás na tento krok zapomíná a přitom si jím víme usnadnit tolik starostí.
  • Nezapomeňte řádně plnit své finanční závazky. Plaťte včas a v celé výšce. Pokud vám například k úplné splátce chybí byť jen jeden cent, banka splátku nevezme a počítá to tak, jak by vám chyběla celá měsíční splátka. Nic jako částečná úhrada splátky totiž neexistuje, platit musíte vždy v plné výši. Pokud můžete každý měsíc počítat vždy určitý den s určitou výškou příjmu, je skvělým krokem nastavit si ve svém internetovém bankovnictví trvalý příkaz pro každou konkrétní platbu. Nebudete si tak muset pamatovat data svých splátek, ty odejdou vždy včas přímo z Vašeho účtu a v požadované výši.

Jak se půjčky bez registru liší od ostatních typů půjček?

Hned na úvod je třeba říci, že půjčky bez registru v klasických bankách nenajdete a se svou žádostí uspějete jen velmi těžko. Máte však možnost využít nebankovní půjčky bez registru a doložení příjmu. Ty jsou v drtivé většině případů rychlé. Ale vzhledem k Vaší pošramocené minulosti a záznamům v registrech musíte počítat s vyššími úroky a ztíženými podmínkami čerpání.

Patří mezi nejdražší úvěrové produkty na trhu. Hlavním problémem takových půjček jsou kromě vyšších úroků i vysoké poplatky za půjčené sumy peněz a dodatečné poplatky za prodloužení splatnosti, které zvyknou nepříjemně překvapit.

Výhody a nevýhody půjčky bez registru

Výhody:

  • Půjčka bez registru je ve většině případů šitá na míru a opravdu pro každého
  • Půjčky pro dlužníky mají vysokou míru schváleni, to znamená, že nedělají rozdíly
  • Jsou dostupné ihned a online, nemusíte se bát papírování a zbytečné administrativy
  • Máte možnost využít je na cokoliv, nejsou účelově vázány a je jen na Vás, na co je použijete
  • Pomáhají lidem s negativním záznamem v registru. Někdy stačí i pozdě zaplacený telefon

Nevýhody:

  • Půjčky bez nahlížení do registru mají vyšší úrokovou míru, než běžné bankovní úvěry
  • Omezená výše půjčky a pevně stanovena doba splácení

Proč si tolik lidí bere půjčky bez registru?

Často jsou půjčky bez registru ihned jedinou možností lidí, kteří v úvěrovém registru mají nějaký záznam. Bohužel, tyto půjčky jsou zpravidla rizikovější i pro společnosti, které je poskytují, kvůli čemuž mají většinou vysokou úrokovou sazbu a vysoké RPSN.

Záznam v úvěrovém registru Vám může v budoucnu způsobit nepříjemné problémy. Dejte si proto opravdu pozor, abyste do seznamu neplatičů nedostali. Pro vytvoření záznamu stačí zpožděná splátka či minusový zůstatek na účtu po vyčerpání úvěru či prostředků z kreditní karty. Jsou to sice maličkosti, ale i ty Vám mohou v budoucnu znepříjemnit život.

Půjčky od lidí

Stále oblíbenější možností pro lidi s negativním záznamem v registru jsou půjčky od lidí známé také jako P2P půjčky. Půjčka od soukromé osoby může být poskytnuta i lidem se záznamem v registru. Ačkoli bývá často označována za krátkodobou půjčku bez registru, tzn., při které se do rejstříku vůbec nenahlíží, není to úplně pravda. Specializované portály zajišťující zprostředkování mezi soukromými investory a lidmi, kteří žádají o peníze, do registrů nahlížejí podobně jako v bankách. Je však mnohem pravděpodobnější, že půjčku navzdory negativnímu záznamu v registru dostanete.

Zprostředkovatelské služby od Vás budou požadovat potřebné informace jako například výpisy z banky a důkazy o příjmu. Na jejich základě Vás pak zařadí do konkrétní skupiny žadatelů podle rizikovosti. Následně je už jen na soukromých investorech, zda a jak se Vám rozhodnou pomoci a půjčit Vám určitou částku peněz i přes záznam v registru.

I přes konzervativní postoje české společnosti se najde stále více lidí a zejména soukromých investorů, kteří takovou formu půjčky od soukromé osoby vyhledávají a dokáží se na ni spolehnout.

Rychlá půjčka bez registru od lidí je také dobrým zdrojem finanční podpory pro osoby samostatně výdělečně činné. Zejména v začátcích podnikání je pro ně obtížné získat úvěr z banky z důvodu nejistých a nepravidelných příjmů. Nejdůležitější věcí této formy úvěru je přesvědčit soukromé investory o Vašem projektu.

Výhody a nevýhody půjčky od lidí

Výhody:

  • Vaše záznamy v registru nejsou rozhodující, stále můžete dostat půjčku
  • Půjčky od soukromých osob jsou vhodné i pro osoby samostatně výdělečně činné
  • P2P půjčky můžete použít na cokoliv
  • Všechny administrativní záležitosti za vás vyřeší P2P platforma

Nevýhody:

  • Úrokové sazby jsou obvykle vyšší než u bankovních úvěrů
  • Výplata půjčky může trvat i více než 3 týdny

Soukromých osob, které poskytují úvěry bez registru je v současnosti velké množství, ale ne všichni jsou čestní a féroví. Jak tedy vybrat toho správného a nenechat se oklamat podvodníkům? V první řadě si vyberte jen takového poskytovatele, u kterého si můžete reálně ověřit spokojených klientů. Neplaťte žádné poplatky předem a úvěrovou smlouvu si nechte raději zkontrolovat právníkem.

Dávejte si pozor hlavně na malé a těžko čitelné písmo. Možná jste si toho všimli i v televizních reklamách. V nejmenším a špatně čitelném odstavci se totiž většinou nacházejí nejdůležitější informace. Darmo budete litovat později, důkladně si vše prohlédnout ještě před samotným podpisem.

Další naše rada zní – splátkový kalendář musí být rozumný. Ze špatné finanční situace se nedostanete, pokud budou Vaše splátky příliš vysoké. Dohodněte se se soukromým poskytovatelem tak, abyste byli dlouhodobě schopen splácet v termínu a včas. Vyhnete se tak i případným poplatkům za prodlení platby.

Půjčka od soukromé osoby na směnku

Řešení pro lidi, kteří mají problém dokladovat svůj příjem, mají záznam v registru a potřebují peníze rychle a bez komplikací.

Vybavení takové půjčky je bez jakékoliv byrokracie. Nikdo si nebude ověřovat vaši bonitu a kromě dokladů totožnosti nepotřebujete nic. Dokladem o půjčce je zmiňovaná směnka, čili cenný papír, na jehož základě si investor nárokuje na vrácení vypůjčené částky.

UPOZORNĚNÍ: Tato půjčka je vysoce riziková. Investora si dobře prověřte, přečtěte si směnku a specifikaci podmínek. Podepisujte vždy pouze jednu směnku, protože každá další (i když to investoři rádi hrají na „kopii“) je další půjčka, kterou budete muset splatit.

Jak poznat nedůvěryhodného podvodníka? Na co si dát pozor?

Požaduje od Vás platbu v hotovosti předem. Oklame Vás dobře znějící nabídkou se zvýhodněnou sazbou pod podmínkou, že zaplatíte předem. Mnoho zoufalých lidí se už takto popálilo. Dejte od podobných nabídek ruce pryč a ušetříte si nervy a v neposlední řadě Vaše peníze.

Zpoplatněné hovory na infolinku. Čeští důvěryhodní poskytovatelé mají zřízeny buď bezplatné infolinky, nebo kontakt na řádně telefonní číslo. Vyhněte se jakýmkoli poplatkům, které jsou spojeny s telefonováním.

Smlouvy o úrazovém pojištění nebo stavebním spoření jsou přidány k smlouvě bez zmínky předem. Zejména v tomto bodě byste měli být obezřetní a opatrní. Opravdu důkladně si projděte smlouvu o Vaší budoucí půjčce a vyjasněte si nesrovnalosti ještě před tím, než bude pozdě. Nezapomeňte, že zvýšené náklady spojené s pojištěním se nepočítají do roční procentní sazby nákladů a výslednou cenu půjčky nesmyslně navyšují.

Existuje nějaká bezpečnější možnost?

Určitě ano. Některé nebankovní půjčky jsou dostupné i pro lidi, kteří nemají „oslnivou“ finanční minulost. Samozřejmě nemůžete čekat, že získáte úvěr v řadách několika desetitisíc korun, ale pokud vám postačí několik stovek nebo tisíců korun, tak doporučujeme například ověřené půjčky před výplatou či půjčky bez registru ihned na ruku.

Uvažujte i nad refinancováním – Věděli jste, že v mnoha případech nebudete potřebovat další půjčku? Typickým příkladem je konsolidační úvěr, který má za úkol vyplatit Vaše současné nevýhodné úvěry a spojit je do jednoho. Tímto způsobem lze z dlouhodobého hlediska ušetřit i několik tisíc korun a snížit si měsíční splátku.

Závěr

Určitě není nic ztraceno, i když jsou na Vašem bankovním účtu červené čísla. Vykličkovat ze situace, kdy vám nechce nikdo půjčit, a nacházíte se v registru dlužníků, je možné. Nejlepším a zároveň nejtěžším způsobem je dostat se z registru dlužníků. Hned potom však následuje mnohem rychlejší možnost – půjčky pro dlužníky bez registru, které jsou však většinou s vyšším úrokem či s vyššími poplatky za prodloužení splatnosti. V případě vyšších částek jsou nějaké nebankovní společnosti nabízející dlouhodobou půjčku bez registru.

Samozřejmě existuje ještě jedna možnost. Jedná se o půjčky od soukromých osob, kterých je v novinách či internetových inzerátech nepočítaně. Nicméně třeba být nanejvýš opatrný, protože s počtem nabídek se zvýšil i počet podvodníků, kteří se snaží získat od lidí různé poplatky. Pokud půjčka od soukromé osoby, tak jen od takové, kterou znáte osobně nebo si můžete řádně ověřit její historii. V každém případě – nikdy neplaťte žádné poplatky předem.

Ať jsou již Vaše představy o půjčkách jakékoli, určitě do výběru vložte dostatečné množství času, abyste si zvolili opravdu správně. Obzvlášť to platí při vyšších částkách, při kterých Vás může nesprávné rozhodnutí stát hned několik stovek či tisíců korun.