Půjčka na auto

Ať už potřebujete peníze na pořízení si nového vozidla nebo zaplacení servisních prací při opravě svého starého, které bylo poškozeno nebo rozbité, často bývá půjčka tím správným řešením, na které se můžete maximálně spolehnout při získávání obnosu financí. Samozřejmě, pouze vhodná půjčka dokáže zajistit ideální vyřešení konkrétní situace, protože často hraje hlavní roli způsob vyřízení a rychlost získání peněz.

Není absolutně podstatný účel využívání auta, protože základní otázkou při jakémkoliv problému zůstává, zda disponujete dostatečným objemem finančních prostředků na vyřešení takové nepříjemné situace. Komplikace tohoto typu přicházejí většinou zcela neočekávaně a právě to přináší překážky pro mnohé lidi, kteří nepočítají se zvýšením výdajů, takže musí shánět finance různými způsoby a vůbec to nemusí být jednoduché. Existuje několik dostupných možností, ovšem podstatné bude, které z nich se podaří zrealizovat pomoc.

Koupě nového nebo ojetého vozu se dá velmi jednoduše financovat i přes úvěr. Na výběr máte několik možností, ať už jde o bankovní spotřebitelské úvěry nebo nebankovní půjčky.

Úvěr na koupi auta patří mezi časté způsoby, jak profinancovat koupi vozidla. Při koupi ojetého vozu však stále někteří lidé dají přednost leasingu, při novém autě zas splátkám přímo od dealera dané značky. Z hlediska poměru efektivnosti a nákladů je ale úvěr stále nejlepším a nejlevnějším způsobem financování při zachování maximální svobody výběru.

Co je půjčka na auto?

Na auto se dají získat bankovní spotřebitelské úvěry, ale i nebankovní půjčky spotřebitelského typu, případně financování je možné i prostřednictvím leasingu. Bankovní půjčky na auto jsou formou spotřebitelských úvěrů účelového typu, při kterých se dokladuje, že klient použije nebo použil peníze z úvěru na koupi vozidla. Podobně je to i při nebankovních spotřebních půjčkách, které mají ve své nabídce některé větší nebankovní společnosti. Při koupi auta se dá využít i leasing, který poskytují leasingové společnosti, přičemž přes klasické úvěry na auto ale i leasingové půjčky je možné profinancovat nové, ale i starší vozidla.

Bankovní půjčka na auto

Nejvíce půjček, respektive spotřebních úvěrů na auto poskytují banky. Prakticky každá česká banka poskytuje nějaký druh účelového úvěru na auto nebo motorku, a tak vůbec není jednoduché vybrat si ten správný.

Výhoda bank je často i v tom, že přímo na pobočce můžete vyřídit povinné ručení pro vaše auto, a tak nemusíte ztrácet čas s papírování ohledně PZP někde jinde.

Nebankovní půjčka na auto

V tomto směru je nabídka o něco chudší, a tak si můžete vybrat pouze z nabídky společností, které nabízejí půjčky na nové nebo ojeté vozy. Ostatní nebankovní společnosti však nabízejí tzv. bezúčelové půjčky do 150 000 korun a to je už docela slušná částka na koupi ojetého vozu.

Půjčka na auto je vlastně způsob financování auta na splátky. Půjčíte si například 300 000 korun a pravidelně splácíte např. 5 let. Většina bank má dokonce možnost nastavit konkrétní datum splatnosti, a tak vám každý měsíc odejde platba z účtu automaticky. Nemusíte se tedy o nic starat.

Rozdíl mezi půjčkou na auto a leasingem

půjčka na autoNejvětším rozdílem mezi leasingem a půjčkou na auto je ten, že v případě půjčky jste ihned vlastníkem vozidla vy. Leasing zase představuje formu, kdy leasingová společnost auto koupí, Vy složíte určitou částku (akontaci) předem a potom doplácíte pravidelné splátky. Po uplynutí dohodnutého období, například 5 let, vám pak auto bude prodáno za tzv. zůstatkovou cenu a je Vaše.

V případě půjčky je vaše okamžitě. Výhodou půjčky na auto oproti leasingu je také fakt, že nepotřebujete žádnou akontaci předem – zkrátka se jedná o spotřebitelský úvěr. Půjčky na váš nový vůz mohou být bankovní nebo nebankovní, obě mají samozřejmě své výhody i nevýhody. Banky mají přísnější podmínky a při vyřizování půjčky na auto třeba počítat se zdlouhavější procesem.

Půjčka na auto bez dokladování příjmu

To, že se dá koupit auto i bez dokládání příjmu, znamená v bance například, že si berete úvěr s předschváleným úvěrovým limitem nebo dostanete půjčku od banky, kde již máte běžný účet, chodí na něj určitý pravidelný příjem a banka si proto výši příjmu nemusí dále ověřovat. Taková půjčka na auto ale není pro nezaměstnané, protože ti potřebují mít ručitele nebo spolužadatele, kteří příjem mají a umí se bance nebo i nebankovní společnosti za splacení auto úvěru zaručit.

Auto na splátky bez akontace

Ojeté vozy na splátky i leasing mohou být také bez akontace. Taktéž můžete koupit i auto na splátky bez registru. Totéž platí samozřejmě i pro nové auto, které se dá na leasing či splátky pořídit také bez akontace, čili bez nutnosti vložit první zvýšenou splátku nebo mít vlastní finanční prostředky na základ na koupi vozidla. V případě spotřebitelských úvěrů jde dokonce o nejlepší a nejvýhodnější půjčky na auto, pokud nemáte dostatečnou vlastní hotovost a takto se dají koupit tak nové jako i ojeté vozy na splátky.

Proč jsou půjčky na auto tak populární?

  • Z hlediska úročení je na rozdíl od několika nabídek leasinsgů mnohem výhodnější autopůjčka právě z banky
  • Jde o spotřební úvěry a půjčky na auto, které se dají použít jako účelové i bezúčelové úvěry na koupi nového nebo ojetého vozidla
  • To, zda se to vyplatí, ukáže i v tomto případě online kalkulačka (kalkulačka půjčky na auto) na webových stránkách bank, která spočítá orientačně výšku splátky i jiné parametry
  • Pro ty, co uvažují o bankovním úvěru, je ale důležité vědět, že v tomto případě je třeba dokladování příjmu a banka si klienta velmi dobře prověří

Na co myslet při výběru půjčky na auto?

  • V případě bankovních úvěrů je třeba počítat, že si Vás banka proklepne, budete muset dokladovat příjem, případně mít trvalý příjem již delší dobu
  • Rovněž je třeba se připravit na to, že banky nepůjčují klientům bez příjmu nebo těm, co mají dlouhodobé finanční problémy nebo exekuce
  • Nebankovní společnosti jsou sice méně přísné, ale ty větší a s lepším úrokem také nepůjčí například nezaměstnaným
  • U nebankovních společností i pozor na jednotlivé nabídky, můžete narazit na vysoké úročení

Když jste se už pro úvěr rozhodli, jako první si spočítejte, kolik peněz měsíčně budete vědět „vyčlenit“ na splátku půjčky a zda zvládnete splácení po celou dobu, na kterou se chcete zavázat. Ideální je spočítat si to tak, aby splátka neznamenala pro váš rozpočet přílišnou zátěž. Popřemýšlet nejen nad pravidelnými výdaji, ale i nárazovými.

Je třeba zvážit také nepředvídané situace – jako například, že zůstanete déle na PN nebo přijdete o práci a příjem bude najednou výrazně nižší.

Vybrali jste si instituci, od které byste si chtěli půjčit. Předtím než však o úvěr reálně požádáte, zjistěte si o něm pár detailů. Informujte se, jaké jsou základní podmínky jeho poskytnutí – například výše a typ požadovaného příjmu, věkové omezení, doklady potřebné k podání žádosti a podobně.

Pokud si nejste jisti svou platební historií, můžete si vyžádat výpis z úvěrového registru a v případě, že v něm máte negativní záznam, přehodnoťte svůj záměr půjčit si hned. Předejdete tak potenciálnímu zamítnutí vaší žádosti a dalšímu negativnímu záznamu v registru.

Při vyplňování žádosti o úvěr odpovídejte vždy pravdivě, vyvarujte se chyb či překlepů. I zdánlivé drobnosti mohou vést k prodloužení schvalování nebo dokonce k zamítnutí vaší žádosti.

Jak moc si můžete půjčit s půjčkou na auto?

Výše půjčky závisí na tom, jaké auto na úvěr si chcete koupit a od vašich finančních možností. Většinou se však poskytovaná částka pohybuje do 650 000 korun.
Jaké požadavky musíte splňovat pro získání půjčky na auto?

Půjčka Vám bude odsouhlasena tehdy, pokud jste plnoletý občan České republiky, který pobírá příjem. Pokud jste již v pokročilém věku, informujte se u konkrétního poskytovatele na maximální věk pro poskytnutí půjčky (obvykle je to cca. 65 let).

Pokud však v současnosti nemáte práci, můžete se prokázat i jiným příjmem (důchod, rodičovský příspěvek, sociální dávky). Pokud nemáte nebo nejste schopny takový příjem dokladovat, budete potřebovat ručitele, což znamená zaručit se něčím, na co Vám věřitel může v případě neschopnosti splácení sáhnout (auto, nemovitost apod.)

Půjčka na auto je určena převážně pro lidi s trvalým příjmem, tedy pro zaměstnance, podnikatele a důchodce. Pokud tedy nepatříte do této skupiny, tak vyzkoušejte nějakou bezúčelovou půjčku na cokoliv, kterou některé nebankovní společnosti poskytují i pro nezaměstnané. Peníze získané pomocí této půjčky můžete pak využít na libovolný účel, tedy klidně i na koupi auta.

Jak zažádat o půjčku na auto?

Konzultace

Při návštěvě věřitele se dozvíte, jaký typ dokladů potřebujete předložit na poskytnutí úvěru, kdy a při jakých podmínkách lze úvěr čerpat. Stoprocentně bude věřitel požadovat občanský průkaz. Zbytečně předem neshánějte doklady, které pravděpodobně ani nebudete potřebovat. Pokud Vaše rozhodnutí padlo na úvěr v bance, v níž už máte běžný účet, můžete si o něj požádat přímo přes internet banku.

Podání žádosti o úvěr

Přineste do banky všechny doklady a na jejich základě vám v bance připraví žádost o poskytnutí úvěru. Nezapomeňte, pokud o úvěr na auto budete žádat spolu se spoludlužníkům nebo ručitelem, budou žádost podepisovat i oni.

Internetové banky poskytují úvěry svým klientům prostřednictvím internet banky. Potřebné údaje vyplníte online, dokumenty, které banka potřebuje nahrajete do internet banky, nebo je můžete poslat poštou, či přinést osobně. Údaje, které uvedete v žádosti o úvěr, banka považuje za závazné. Nepravdivě uvedené údaje v žádosti o úvěr mohou být důvodem, že banka vaši žádost zamítne.

Schválení žádosti a podepsání smlouvy

Banka vám sdělí výsledek schválení na počkání, nebo nejpozději do 24 hodin. Pokud vaši žádost schválili, připraví vám k podepsání smlouvu a ostatní dokumenty, které tvoří její součást. Pokud smlouvu podepíšete na pobočce, ušetříte poplatek za notářské ověření podpisu.

Čerpání

Do několika hodin vám věřitel zašle finance na váš běžný účet. V tu chvíli si odečte i jednorázový poplatek za poskytnutí úvěru.

Výhody a nevýhody půjčky na auto

Výhody:

  • automobil je od začátku splácení váš
  • auto můžete kdykoliv prodat
  • možnost koupě jakéhokoliv auta, i staršího
  • nemusíte platit akontaci, nemusíte mít žádné vlastní peníze
  • snadné a rychlé vyřízení půjčky, online půjčka na auto ihned
  • peníze pro každého, kdo má příjem anebo ručitele

Nevýhody:

  • pozor na úroky a pravidelné splácení
  • bankovní subjekty vyžadují úvěrový registr, potvrzení o příjmu
  • ne v každém případě Vám půjčku schválí

Co dělat, když nemůžete splácet včas?

V případě, že se ocitnete ve finanční tísni, ztratíte zaměstnání, onemocníte,… určitě neházejte flintu do žita. Měli byste najít odvahu a vydat se do banky, abyste se domluvili, co dál. Věřitel je schopen vám nabídnout několik řešení:

  • prodloužení splatnosti půjčky,
  • odložení splátky jistiny půjčky,
  • odložení splátek úroku i jistiny

Navštívením banky a následnou domluvou se vyhnete nákladným sankčním poplatkům, případně exekuci. Nezapomínejte ale na to, že jakékoli snížení splátek je nevyhnutelně spojeno s navýšením celkových nákladů úvěru. Ale je to stále výhodnější, než sankční poplatky. V případě, že disponujete několika úvěry, zkuste je vyplatit jedním výhodnějším. Ušetříte tak značný obnos peněz. V každé bance zaručeně ochotně poradí.

Každá ze zmíněných možností má svá úskalí. V první řadě jsou to jen dočasné úlevy.

Závěr

Dnešní půjčky na pořízení si nového motorového vozidla nacházející se v portfoliích nejznámějších Českých finančních společností mají mnohem výhodnější podmínky, než tomu bývalo ještě v nedávné minulosti. Rivalita mezi konkurencí a předbíhání se v získávání nové klientely nutí všechny poskytovatele zlepšovat parametry produktů a přinášet stále zajímavější benefity, kterými dokáží upoutat pozornost nových žadatelů.

Mezi spotřebiteli je dávno známo, že úvěr na auto je dokonce výhodnějším řešením než leasing. Samozřejmě, tento fakt záleží vždy na konkrétní společnosti a jejich podmínkách.
Výhodné bankovní úvěry vypadají jako nejlepší varianta, ale je třeba myslet komplexně a zhodnotit všechny plusy a mínusy. Nižší úrokové sazby dnešním náročným zákazníkům absolutně nestačí, důležitá je rychlost zpracování žádosti, způsob vyřízení a období, za které začnete peníze čerpat.

Jakým způsobem si zajistit prostředky na koupi auta rozhoduje samozřejmě každý sám. Lze však konstatovat, že pokud nedisponujeme vstupním kapitálem nebo jen v nízké částce, tak je vhodné využít leasing, protože mnohé společnosti tolerují i 0% akontaci. Pokud máme nižší příjem nebo problematicky ověřovaný příjem, je na místě pak zkusit půjčku od nebankovní společnosti. Pro toho, kdo má dostatečný pravidelný příjem s možností jeho dokladování, ten to bude mít asi nejsnazší a může využít úvěr z banky, který se jeví jako nejvýhodnější alternativa.

Nezapomeňte se však při pátrání na internetu vyhýbat neověřeným, nedůvěryhodným až podezřele výhodným společnostem. Vždy si zkuste dát tu námahu a zobrazte i nezávislé hodnocení, recenze a ohlasy uživatelů na diskusních fórech.