Půjčka do výplaty

Správný člověk umí s penězi hospodařit tak, aby z výplaty pokryl všechny měsíční výdaje a ještě mu zůstala i nějaká zdravá rezerva. Ne vždy se to však podaří, mnoho lidí by o tom mohlo říct své. Neočekávané výdaje jsou totiž zákeřné – rozbije se auto, chladnička vypoví službu nebo se přihodí cokoli jiného – a rezervy nejsou. Do výplaty zbývá ještě něco přes týden, ale peněženka i účet zejí prázdnotou. Co teď?

Jedním z řešení je půjčka do výplaty. Jde o speciální krátkodobé úvěry od nebankovních společností, jejichž prostřednictvím může člověk získat peníze ihned na ruku.

Co to je půjčka do výplaty?

Půjčka před výplatou je krátkodobou nebankovní půjčkou, která se vyznačuje rychlostí vyřízení. Rychlá půjčka do 15 minut vyžaduje od klienta jen vyplnění online formuláře s kontaktními údaji a parametry půjčky. Následně klienta kontaktuje obchodní zástupce společnosti a poskytne mu další informace.

Nebankovní společnosti dnes při posuzování žádostí využívají automatizované procesy a mechanismy, díky kterým je žádost o online půjčku vyhodnocena okamžitě. Klient se za pár minut dozví, zda byla žádost schválena.

Po schválení půjčky jsou peníze ihned odeslány na bankovní účet klienta. Mnohé společnosti mají účty v různých bankách, aby zajistily co nejrychlejší převod peněžních prostředků ke klientovi. V případě stejných bank má klient peníze okamžitě na účtu.

K tomu, aby byla půjčka před výplatou schválená, postačuje i nízký příjem. Tato rychlá online půjčka je proto dostupná i pro důchodce, maminky na mateřské nebo pracující studenty.

Klienti, kteří mají zájem o půjčku do výplaty, upřednostňují rychlé vyřízení. To znamená, že pokud požádají o úvěr, očekávají, že jeho vybavení nebude trvat déle, například 24 nebo 48 hodin a peníze budou po schválení půjčky vyplaceny ihned. Rychlá půjčka před výplatou by tedy měla být s minimem dokladování a administrativy.

Většina nebankovních společností dokáže takový požadavek bez problémů splnit. Několik z nich umožňují dokonce vyřízení téměř okamžitě, protože se o půjčku žádá online. Kromě toho všechny aktuální spotřebitelské úvěry jsou bezúčelové, což nejen zjednodušuje vyřízení, ale zároveň zvyšuje použitelnost půjčky na jakýkoliv účel, ať už jde o nečekané výdaje nebo nedostatek hotovosti do výplaty.

Proč jsou tyto půjčky tak populární?

Výhody:

Největší předností těchto půjček je bez debaty rychlost. Většinou si takový úvěr dokáže žadatel vyřídit online a to už za pár minut. Nejsou zapotřebí žádné zbytečné papíry a celý proces je srozumitelný a jednoduchý, postačí si pozorně přečíst podmínky poskytnutí.

I rychlá půjčka do 2 000 korun dokáže pomoci. Peníze na účtu již za několik okamžiků od podání žádosti jsou někdy jako vykoupení z finančních strastí. Navíc člověk ihned ví, jak dlouho bude úvěr splácet a samozřejmě i to, kolik bude muset vrátit. Podmínky jsou tedy jasné, je už na potenciálním zájemci, který produkt si vybere.

Ve srovnání s bankovními úvěry jsou takové krátkodobé půjčky ve výhodě i v tom, že poskytovatel si při nich ve většině případů nežádá od klienta doložit příjem (výjimky však existují), ten tak nemusí dokazovat schopnost splácet. Nebankovní společnosti si v takových případech obvykle neověřují záznam v registrech dlužníků. To vše zvyšuje plynulost celého procesu a dělá tuto půjčku dostupnou opravdu širokému spektru zájemců.

V neposlední řadě je důležité i to, že všechno se dá vyřídit z pohodlí domova. Taková půjčka do 30 dnů nevyžaduje osobní přítomnost klienta na pracovišti společnosti. Dá se vyřídit online nebo prostřednictvím SMS, rychle a jednoduše.

Pojďme si tedy zrekapitulovat všechny výhody takového úvěru:

  • dá se vyřídit velmi rychle a jednoduše, klient má peníze na účtu již do několika minut až hodin od podání žádosti
  • už od začátku má potenciální zájemce jasno v tom, kolik musí vrátit a v jakém časovém horizontu
  • klient většinou nemusí dokladovat žádné zbytečné papíry a schopnost splácet úvěr a není prověřován z hlediska záznamů v registru dlužníků
  • vyřízení je možné z pohodlí domova, formou SMS nebo prostřednictvím online formuláře
  • jde o rychlou alternativu k půjčkám od známých, případně návštěvy zastavárny
  • po splacení se klient může stát členem různých věrnostních programů, v rámci kterých si může příště od společnosti půjčit více a za výhodnějších podmínek

Nevýhody:

Samozřejmě, takový druh produktů má i své nevýhody, tu pověstnou druhou stranu mince. Ty jsou však transparentní a potenciální zájemce o nich ví ještě před podáním žádostí. Pokud si pozorně nastudoval podmínky poskytnutí a vyřizuje si půjčku u ověřené společnosti, nehrozí mu žádné nepříjemné překvapení.

V první řadě je negativem vysoký úrok. Jde o opravdu krátkodobé úvěry, splatné obvykle do 30 dnů od poskytnutí. Tím pádem se náklady zvyšují a klient půjčku přeplatí o něco více, než by tomu bylo například v případě produktu od banky.

Před požádáním o půjčku také doporučujeme zvážit, zda zvládnete peníze vrátit v dohodnuté době. Poskytovatelé krátkodobých půjček si účtují vysoké poplatky za prodlení platby nebo žádost o prodloužení lhůty splácení. Všechny tyto informace musí být uvedeny ve smlouvě o půjčce, proto si ji dobře přečtěte.

Relativně limitujícím je i rozmezí, v rámci kterého si člověk může půjčit. Horní hranice se většinou pohybuje v tisících korun, nezřídka je i rovných 1000 korun. Na druhé straně to je rozumné, protože větší obnos by klient mohl mít problém splácet a dostal by se tak ještě do větších finančních problémů.

Je velmi důležité podotknout, že nejde o peníze na denní spotřebu. Kdo si takto půjčí na běžné výdaje, dluhů se tak snadno nezbaví. Stejně si potenciální zájemce musí dát pozor na to, aby mu vráceny peníze po splacení nechyběly. Může se tak dostat do smyčky, ze které je náročné vyprostit se.

Shrňme si tedy i nevýhody:

  • vysoký úrok, případně poplatky, které se přetaví do splatné částky
  • omezené množství peněz, které si lze půjčit
  • krátká doba splatnosti může být pro někoho limitující
  • klient by si měl dát pozor na to, aby šlo spíše o jednorázové půjčky a nikoli o opakovanou záležitost
  • takto získané peníze nejsou určeny na denní spotřebu, ale pouze na pokrytí nečekaných výdajů

V jakých situacích si lidé berou tuto půjčku?

Brát si půjčku na koupi dovolené, vánoční dárky nebo nejnovější model mobilního telefonu je čirý nesmysl. Život nám čas od času připraví takové události, které se bez půjčky neobejdou. Jednou z takových událostí je ztráta zaměstnání jednoho z partnerů. Výpadek jednoho příjmu v rodinném rozpočtu je nemilá věc a peníze na úhradu nájmu, elektriku a vodu zkrátka někde najít musíte. Do finanční krize vás může dostat i rozbitý počítač. Pokud váš počítač slouží pouze jako zdroj zábavy, pár měsíců se bez něj obejdete, dokud si našetříte potřebnou částku na nový. Ale zcela jiná situace nastává tehdy, když počítač slouží jako nástroj vaší práce a obživy, tehdy bez něj prostě fungovat nemůžete.

Je možné si zažádat o půjčku před výplatou online?

Rychlá půjčka do výplaty je rovněž formou vyřízení bez nutnosti osobního kontaktu a to přes SMS nebo internet. V případě internetu stačí vyplnit na webové stránce poskytovatele úvěrů online žádost, která se podobá klasické papírové. Obvykle není třeba ani dokladování příjmu, účelu použití peněz a ani žádné ručení a dá se půjčit už do 24 hodin částka od 1 500 do 10 000 korun na cokoliv, přičemž splatnost je obvykle do 1 měsíce.

Přes SMS je v poslední době také velmi moderní si půjčit a to zejména před výplatou. Úvěry přes SMS patří mezi nejrychlejší a nejjednodušší. Obvykle se stačí prostřednictvím internetu nebo SMS zaregistrovat u nebankovního poskytovatele této půjčky, po schválení registrace pak odeslat na speciální číslo krátkou textovou tvaru v předepsaném tvaru a peníze můžete mít již do hodiny na účtu. Také jde o menší úvěry do 10 000 korun se splatností do 31 dnů.

Jaké jsou možnosti a kde si půjčit před výplatou?

Pokud potřebujete peníze rychle a ještě do výplaty, nejdostupnějším a nejrychlejším řešením jsou nebankovní úvěry. Zde máte možnost vybrat si dva druhy a to v závislosti na tom, kolik si chcete půjčit a jakou dobu splatnosti očekáváte. Prvním typem jsou krátkodobé půjčky, které vrátíte zpravidla do měsíce. Druhým typem jsou již dlouhodobější úvěry, které si také vybavíte do výplaty, ale splácet je budete mnohem déle.

V bance se dají získat dva typy úvěrů, které je možné využít krátkodobě, například pokud Vám chybí peníze pár dní či týdnů před výplatou. Prvním je kreditní karta, což je forma úvěru, který čerpáte na nákupy nebo výběr hotovosti tehdy, když to potřebujete. Na kartě máte obvykle limit od banky dle výšky Vašeho běžného příjmu a také bezúročné období, které se vztahuje na platby v obchodech a může být od 40 do 60 dní, čili za tento čas neplatíte úrok.

Druhou možností je půjčit si ve formě možnosti přečerpání k účtu, které banka povolí také podle dlouhodobých obratů a příjmů na účtu. V tomto případě jde o úvěr, který je také bezúčelové a peníze můžete vybírat z bankomatu i přes platební kartu k účtu. Úrok platíte jen z přečerpané částky, přičemž je ale obvykle vyšší než u spotřebních úvěrů a nezřídka je to od 15 do 20% ročně. Samozřejmě, pokud si půjčíte jen na pár dní, finančně se to vyplatí.

Úrokové sazby a další podmínky

S tímto druhem půjček jsou ale spojeny vysoké poplatky, úroky a RPSN. Z toho důvodu nejsou tyto půjčky z dlouhodobého hlediska vhodné. Pokud jste ale v neřešitelné situaci a banky vám nepůjčí, počítejte s tím, že přeplatíte na poplatcích i několik stovek korun. Záleží, jakou si vyberete společnost a o kolik peněz zažádáte. Každý poskytovatel má nastavenou jinou výši poplatků za každou půjčenou tisícovku a vyplatí se jednotlivé nabídky porovnat.

Jako novinku nabízejí poskytovatelé možnost vzít si první půjčku do výplaty zcela zdarma, to znamená bez úroků i jakýchkoliv poplatků. Opravdu klient zaplatí jen to, co si půjčil. Banky to dělají z důvodu získání nových klientů. Podmínka je samozřejmě že klient bez problémů splácí a že se jedná o jeho opravdu první půjčku.

Na co je nutné myslet, než si vezmete půjčku před výplatou?

Pokud jste již navštívili web jakéhokoli poskytovatele úvěrů, tak jste si určitě všimli pojmů jako úroková sazba, roční procentní sazba nákladů (RPSN) nebo jste si nebyli jisti jinými výrazy uvedenými v podmínkách při uzavírání smlouvy.

Roční procentní sazba nákladů (RPSN) vyjadřuje to, o kolik procent přeplatíte Vaši půjčenou částku přepočteno na dobu jednoho roku. RPSN obsahuje nejen úrokovou sazbu, ale také všechny poplatky spojené se získáním. Je to tedy ukazatel, který zahrnuje všechny náklady spojené se získáním dodatečného kapitálu. Má to však jeden háček. Jak jsme si už předem řekli, tak půjčky před výplatou se čerpají na krátké období, nejvýše do 31 dnů a RPSN se počítá se na období jednoho roku. To způsobuje, že RPSN naroste do obrovských čísel a ztratí velkou část své vypovídací hodnoty. Proto doporučujeme hlavně zvážení výsledné ceny, kterou máte splatit a Vaší finanční situace.

Půjčky před výplatou – ať už v hotovosti, na účet, bez registru nebo bez potvrzení příjmu – jsou rychlým a jednoduchým způsobem, jak překonat akutní finanční trable. Je ale nutné počítat s tím, že z další výplaty budeme muset tuto půjčku splatit a je třeba v následujícím období své finance pečlivě hlídat, abychom se nedostali do ještě vážnějších problémů.

Co se stane, když nemůžete splatit svou půjčku včas?

I přesto, že jste důkladně zvážili své finanční možnosti, může dojít k nečekaným událostem, které Vám zamezí splacení půjčky do výplaty v dohodnutém termínu. V takovém případě doporučujeme v co nejkratší době kontaktovat svého poskytovatele úvěru a uvědomit ho o této skutečnosti. Víceméně každá seriózní nebankovní společnost má možnost posunutí, resp. prodloužení doby splatnosti. Jednoduše si splatnost posunete do další výplaty, z níž splatíte svou dluh. Třeba ale poznamenat, že taková služba je dodatečně zpoplatněna a takto zaplatíte více, než jste původně plánovali.

Nemusíte se tedy bát toho, že jakmile nemáte peníze v dohodnutém termínu, tak Vás navštíví exekutor. Mějte ale na paměti, že jakmile nebude moci dodržet to, s čím jste souhlasili při podávání žádosti, tak ve výsledku zaplatíte více. Nikdy si ale neberte nové půjčky před výplatou!

Závěr

Půjčka před výplatou se stává oblíbeným produktem zejména pro své rychlé vyřízení. Možnost půjčit si pár tisíc, které chybí do výplaty a vrátit je o několik dní později je pohodlným řešením jak překlenout nečekané výdaje.

Pozor si však třeba dávat na vysoké úroky, které jsou spojeny s krátkodobými půjčkami a stejně krátkou dobou splatnosti, která může být pro jednoho klienta výhodou, ale pro jiného klienta komplikací. Poplatky za prodloužení lhůty splatnosti či zpoždění jsou vysoké, proto si velmi dobře promyslete, zda opravdu peníze stihnete vrátit včas.