Emprestimo pessoal online

O empréstimo pessoal online é um dos muitos tipos de empréstimos que você pode pedir num banco ou financeira. Estes empréstimos são tipicamente empréstimos de propósito geral que você pode usar para diversas finalidades como para consolidação de uma dívida, para pagar uma despesa inesperada ou um pequeno projeto de melhoria de sua casa. Os empréstimos pessoais são muitas vezes mais difíceis de obter por terem requisitos de qualificação rigorosos. Se você está pensando em pedir um empréstimo pessoal, leia os parágrafos seguintes para ficar sabendo o que é um crédito pessoal.

O que é um empréstimo pessoal online?

emprestimo pessoal onlineUm empréstimo pessoal online é um crédito que você pode pedir na internet para fazer algo que você precisa ou deseja. Muitas pessoas fazem créditos desse gênero para bancar as férias com que sempre sonharam, para tirar um curso, para fazer obras em casa, etc. Na verdade, você pode usar esse tipo de empréstimo para comprar quase qualquer coisa. No crédito pessoal online você tem que indicar à instituição financeira a razão pela qual precisa do dinheiro senão ele não será aprovado.

Nesse tipo de empréstimo nem sempre você tem que dar uma garantia. Se você não der garantia para um empréstimo pessoal, o credor não pode automaticamente tomar uma parte de sua propriedade como pagamento para o empréstimo. Esta é uma das razões que tornam os empréstimos pessoais um pouco mais difíceis de obter. O credor não fica com qualquer bem para apreender caso você não pagar o empréstimo. Ainda que o credor não possa automaticamente ficar com sua casa ou automóvel, ele pode tomar outras ações de cobrança. Isso inclui comunicar ao SPC que existem pagamentos em atraso, contratar uma agência de cobrança ou iniciar uma ação judicial contra você.

A quantia obtida através de crédito pessoal pode variar muito e depende do credor, de sua renda e da sua classificação de crédito. Quanto melhor sua classificação de crédito e maior sua renda, mais dinheiro você pode pedir emprestado. Algumas instituições financeiras têm um limite no montante de crédito pessoal que você pode pedir. Por exemplo, você pode estar numa situação em que apenas consiga um crédito pessoal online de R$ 5.000 e podem existir pessoas que consigam R$ 20.000.

Ao contrário dos cartões de crédito, os empréstimos pessoais são um empréstimo único. Você não pode pedir mais e mais da mesma maneira que você faz com um cartão de crédito. Depois de pagar o empréstimo, a sua obrigação para com a instituição de crédito será terminada. Se você precisar de um outro empréstimo, você terá que pedir de novo.

Normalmente os empréstimos pessoais têm taxas de juros fixas. A taxa de juros é estática e não muda durante o tempo de vida do empréstimo. Como o montante do empréstimo, as taxas de juros sobre empréstimos pessoais são baseadas na classificação de crédito. Geralmente, quanto melhor for sua pontuação de crédito, menor será a sua taxa de juros. As taxas de juros mais baixas são o ideal porque isso significa que você tem um custo mais baixo para obter o dinheiro que pede emprestado. Alguns empréstimos pessoais vêm com uma taxa de juros variável que muda periodicamente. O inconveniente de uma taxa de juros variável é que seus pagamentos podem flutuar muito à medida que sua taxa se vai alterando, tornando mais difícil ter um orçamento certo para seus pagamentos do empréstimo pessoal online.

Você tem um período de tempo definido para pagar seu empréstimo pessoal. Os prazos de pagamento são expressos em meses e esses normalmente podem ser 12, 24, 36, 48 ou 60. Os períodos de pagamento mais longos diminuem o montante mensal de empréstimo a pagar, mas também significam que você paga mais em juros do que se tivesse um período de pagamento mais pequeno. Sua taxa de juros também pode estar vinculada ao seu período de pagamento. Por exemplo, você pode conseguir taxas de juros mais baixas com períodos de pagamento mais curtos. Períodos de pagamento mais longos também significam que terá que se preocupar com essa questão durante mais tempo o que pode ser algo um pouco chato para você.

Ter um empréstimo em vigor pode afetar sua capacidade de obter aprovação para outros empréstimos e cartões de crédito. Saiba também que alguns empréstimos têm uma penalidade de pré-pagamento em que você tem que desembolsar algum dinheiro para pagar o empréstimo antecipadamente.

Por que é que os empréstimos pessoais são melhores que o crédito consignado tradicional?

Apesar de muita gente pensar que esses dois tipos de crédito são a mesma coisa, isso não é verdade. O empréstimo pessoal é algo que normalmente se prolonga no tempo, enquanto o crédito consignado se destina normalmente a compras de valor mais reduzido e por isso não demora tanto tempo para ser pago. Essa é precisamente a maior vantagem do crédito pessoal, o fato de você conseguir uma boa quantia de dinheiro para realizar seus projetos ou sonhos.

A taxa de juros também costuma ser mais pequena para os empréstimos pessoais do que no crédito consignado. O crédito consignado também tende a ser mais difícil de obter online do que um empréstimo pessoal online urgente.

Ao contrário do crédito consignado, onde o banco ou financeira normalmente não querem saber a razão pela qual você pede o empréstimo, no crédito pessoal a instituição de crédito quer saber a razão e pode mesmo não conceder o crédito se você pedir um valor muito elevado para aquilo a que o dinheiro se destina.

Quanto pode pedir num empréstimo pessoal?

A resposta a essa questão é: depende. Depende de seu salário, depende da instituição de crédito, depende to prazo de pagamento, etc.

Atualmente a empresa que empresta o maior valor é a Intermedium que possibilita um crédito pessoal de R$ 200.000, caso você tenha uma garantia imobiliária. Os empréstimos mais pequenos são os de R$ 1000 que você pode conseguir em qualquer banco ou financeira, sendo que o prazo mais pequeno para o pagamento desse valor é de 3 meses. Você tem que ter muita atenção com as taxas de juros porque algumas andam na casa dos 600%. Na empresa Moneyman, por exemplo, se você pedir R$ 1000 para pagar em três meses acabará tendo um custo total de R$ 1391, ou seja você pagará mais R$ 391. Para um empréstimo desse valor, o mais recomendado seria um credito pessoal online no Banco do Brasil.

Atualmente não é possível fazer um crédito pessoal com uma renda menor que R$ 500 mensais. Com essa renda você não pode pedir um montante muito elevado porque ele não lhe será concedido e se fosse os juros seriam astronômicos.

É muito importante referir novamente que o valor que você obtém com um empréstimo desse gênero tem que ser correspondente ao valor que você vai gastar para comprar o bem ou serviço que você necessita. Mesmo que você tenha um salário elevado e todas as condições para pagar o empréstimo, ele não lhe será concedido caso você pretenda um montante superior. As instituições de crédito têm departamentos especializados que têm como único objetivo ver até que ponto existe correspondência entre o montante e o valor daquilo que você pretende comprar com ele.

Em que situações os empréstimos pessoais são úteis?

Você está pensando em pedir um empréstimo pessoal? As razões para pedir um crédito desse tipo podem ser várias. Em seguida apresentamos algumas das situações em que é mais comum pedir um crédito pessoal online:

Problemas com o automóvel

As avarias no automóvel sempre surgem nos momentos mais inoportunos e exigem uma resposta rápida. Os problemas mais comuns que podem afetar o nosso automóvel em algum momento de sua vida são falhas eletrônicas, vazamentos de óleo, a deterioração dos rolamentos, desgaste ou deformação dos discos de freio, braços de suspensão quebrados, problemas no catalisador, etc. A reparação destes percalços pode nos custar muito dinheiro, dependendo da oficina e do problema. Um empréstimo pessoal online urgente nos permitirá reparar nosso automóvel imediatamente e pagar o montante em parcelas que se adequam à nossa situação econômica e às nossas necessidades.

Problemas em casa

Um cano quebrado, uma torneira quebrada, aparelhos que param de funcionar corretamente, problemas de umidade… Nossas casas nunca se cansam de nos surpreender com problemas capazes de derrubar a economia familiar. O arranjo é uma coisa prioritária que deve ser tratada o mais rápido possível para que nossa casa não se transforme num caos. Por este motivo os empréstimos pessoais são claramente uma solução de valor.

Tratamentos de saúde

A saúde é a coisa mais importante e quando ficamos doentes ou temos um problema queremos mesmo é recuperar para poder voltar a viver normalmente. Neste sentido, um empréstimo pessoal online pode nos ajudar a financiar tratamentos e serviços que são particularmente caros, como implantes dentários, ortodontia, fisioterapia e reabilitação da saúde, entre outros.

Despesas de educação e capacitação

A situação difícil do mercado de trabalho exige que estejamos continuamente aprendendo e que não negligenciemos nosso currículo se queremos estar entre os melhores para conseguir um emprego. A taxa de desemprego entre aqueles que têm curso universitário é muito menor do que a da generalidade da população. No entanto os cursos de capacitação não costumam ser baratos. Por essa razão, os empréstimos pessoais se tornaram uma maneira comum para financiar estudos de pós-graduação e outros cursos. Você recebe o dinheiro que precisa para conseguir ingressar no curso que tanto deseja e com isso pode dar um novo impulso à sua carreira e até mesmo à sua vida.

Multa de trânsito

Caso você se esqueça de alguma coisa ao volante, se abusar um pouco do acelerador ou se conduzir de forma imprudente, você pode trazer consequências importantes para seu bolso. Por exemplo, se você circular a uma velocidade superior à que é permitida pela lei pode ter que pagar uma multa; dirigir usando o celular também é considerado algo que dá direito a multa, ou até mesmo se não colocar o cinto de segurança ou capacete no caso de conduzir uma moto.

Viagem inesperada

Um casamento realizado fora do país ou do estado, visitar um amigo ou parente que ficou doente e vive em outra cidade, um evento importante que não pode perder, etc. Nem a distância, nem o dinheiro têm que ser um problema se realmente queremos estar lá. Os empréstimos pessoais também o podem ajudar a lidar com as despesas elevadas que temos com uma viagem inesperada.

Despesas no veterinário

Eles são a alegria da casa e estamos dispostos a fazer tudo para fazê-los tão felizes como eles nos fazem. Estamos falando sobre os animais de estimação, que já se tornaram um membro da família e, como tal, merece. toda a atenção. Muitos brasileiros vivem com um animal de estimação e sabem os cuidados que o animal precisa. A visita ao veterinário não costuma ser cara, mas se o nosso animal fica doente e precisa de uma operação, o gasto sobe para níveis que muitas famílias não podem pagar. Em casos como estes, um empréstimo pessoal online pode ser uma forma boa de resolver a situação.

Taxas de juros e termos dos empréstimos pessoais

As taxas de juros são algo muito variável num empréstimo pessoal online, sendo que cada banco ou financeira terão para a mesma pessoa uma taxa diferente.

Para um crédito de R$ 15.000, com uma renda mensal de R$ 3.000 você pode pagar uma taxa de juros que varia entre os 31,37% no Banco do Brasil, até uma de 147,69% no Itaú. Por isso, você pode ver que são coisas muito variáveis de banco para banco.

No que diz respeito aos termos dos empréstimos, isso irá depender muito do caso. Normalmente nesse tipo de crédito não é exigida garantia, mas isso pode mudar caso exista muito risco envolvido. Existem empresas de crédito que podem pedir uma garantia de um imóvel ou de uma viatura. Também pode acontecer que a sua renda mensal não permita obter um crédito grande. Se você ganhar R$ 1000 por mês, por exemplo, você não pode pedir um empréstimo pessoal de R$ 50.000, pois será considerado um valor muito elevado para sua renda.