Credito consignado

Nos dias que correm existem cada vez mais dificuldades em aceder ao crédito convencional. Uma boa alternativa é o chamado empréstimo consignado que analisamos nesse artigo.

O que é o crédito consignado?

credito consignadoO crédito consignado pode ser o que você precisa caso tiver uma despesa inesperada para pagar entre os dias de recebimento do salário. O crédito consignado é também conhecido como empréstimo de dinheiro avançado. Estes créditos são de curto prazo para pequenas quantias de dinheiro. Na maioria dos casos a pessoa terá acesso a esse crédito no dia seguinte ao do pedido.

Existem limites de uso rigorosos para adiantamentos de dinheiro em algumas áreas que limitam a taxa nominal anual que o credor está autorizado a impor. Algumas jurisdições acabaram totalmente com esse gênero de crédito, enquanto outras optaram por colocar poucas restrições sobre estes tipos de créditos.

Quando considerar pedir um crédito consignado você precisa ser cuidadoso com as comissões e as taxas que são aplicadas, caso contrário você pode ficar numa situação ainda pior do que a que se encontrava.

Aqueles que procuram empréstimos consignados se dirigem a uma instituição financeira e fazem o crédito, sabendo que o dinheiro sairá diretamente de sua folha de pagamentos para o credor. Se por alguma razão o empréstimo não for reembolsado, então o credor está legalmente autorizado a agir contra o mutuário.

Devido ao fato de a cobrança ser quase automática, essa forma de empréstimo é ideal para pessoas que têm seu nome nos bancos de dados do SPC e do Serasa que, de outra forma, não poderiam ter acesso a um crédito. Você pode usar esse crédito enquanto melhora a sua classificação de crédito que lhe permitirá no futuro ter acesso ao crédito convencional que normalmente é mais vantajoso no que diz respeito à taxa de juros.

Como requisito, os mutuários têm que trazer com eles uma ou várias folhas de pagamento recentes, a fim de provar que eles têm uma fonte constante de renda, bem com extratos bancários.

A idade mínima para fazer um crédito consignado é de 21 anos e a máxima depende do órgão a que você pertence, ou seja, se é servidor municipal, estadual, militar, federal ou pensionista/aposentado do INSS, sendo que a idade máxima costuma ser por volta dos 80 anos.

A taxa de juros e outras despesas alternam em função do montante pedido. A lei obriga o Ministério da Providencia Social a disponibilizar a lista das taxas de juros dos bancos para pensionistas e aposentados, enquanto no BCB constam as taxas de juros que são aplicadas a clientes diferentes dos citados atrás.

Benefícios do crédito consignado

As maiores vantagens deste tipo de crédito são para os credores, porque a cobrança é feita quase automaticamente e é realizada pela empresa onde trabalha, pelo governo ou sindicato. No entanto quem deve também tem vantagens, pois assim não é necessário se deslocar a uma instituição financeira e fazer o pagamento manualmente e por isso os juros são mais baixos.

O que é o Empréstimo para Aposentado ou Pensionista do INSS

O Empréstimo para Aposentado ou Pensionista do INSS é uma das modalidades mais baratas de crédito do mercado brasileiro pois não possui despesas adicionais nem seguros. O empréstimo consignado INSS se destina a um público específico, os aposentados e os pensionistas do INSS.

O empréstimo consignado INSS é seguro e transparente pois possui uma legislação específica (Lei 10.820), sendo que nessa Lei se prevê o pagamento com descontos em folha e as condições gerais do empréstimo consignado INSS.

Quais são os termos desse tipo de crédito?

Nos empréstimos consignados, há um “teto” de sua renda chamado margem consignável a partir do qual você não deve ultrapassar pois o risco de incumprimento se torna muito grande. A regra de funcionamento deste tipo de empréstimos é a seguinte: as parcelas de pagamento mensais para o empréstimo consignado nunca poderão ser maiores do que 35% de seu salário ou pensão mensal. Deve tomar atenção porque 5% desses 35% são para uso exclusivo no cartão de crédito consignado. Exemplificando: caso você receba R$ 1000 mensais, nunca poderá pagar mais do que R$ 350 por cada mês. Este limite existe de forma a fazer um controle do que a pessoa gasta, evitando o consumismo disparatado, não comprometendo toda a sua renda e evitar que o indivíduo fique endividado.

O empréstimo para assalariado é a maior fatia do crédito consignado concedida a nível nacional e na generalidade dos casos não é difícil de obter. Para quem é assalariado basta ter carteira profissional assinada com registro de mais de 12 meses e ter conta salário ou transferir a conta para o banco credor receber os proventos do salário nessa conta.

Como dissemos, estes assalariados representam uma grande parte das pessoas que pedem estes empréstimos pois apesar de receberem dinheiro todos os meses proveniente de seu emprego, o dinheiro muitas vezes escasseia e as famílias têm maiores necessidades de consumo em certos meses devido à flutuação das despesas. Muitas famílias vivem sempre apertadas em termos de dinheiro e qualquer gasto extra que apareça pode ser o suficiente para as pessoas terem que recorrer ao crédito consignado. Sendo assim, é cada vez mais frequente, as pessoas recorrerem a este tipo de crédito, pelas facilidades associadas em se conseguir faze-lo e também porque vivemos numa sociedade consumista de uma forma geral.

Os padrões de consumo, especialmente nas grandes cidades, são bastante elevados e os preços dos produtos e serviços são também superiores aos do resto do país. Como os salários são, de forma geral, um pouco baixos (em torno de R$ 1000 a R$ 1500 por mês nas principais cidades) e por isso muitas vezes existe a necessidade de recorrer ao crédito de forma a conseguir manter o nível de vida.

Antes de fazer um destes créditos, é importante se informar bem acerca do que está fazendo, e hoje com a internet é muito mais fácil, sendo que qualquer pessoa pode rapidamente se informar acerca de qual é a melhor opção de crédito de acordo com a sua situação através de simuladores de crédito online ou indo até a um local físico, pedindo ajuda de um profissional.