Потребителски кредити

Какво представляват потребителските кредити?

Потребителски кредити са кредити за физически лица изтегляни с цел финансиране на текущи нужди като покупки на движимо и недвижимо имущество, ремонти, учение, погасяване на други задължения и други.

Това са най-разпространения вид кредити, тъй като са подходящи за всеки и за всичко необходимо.

Какви ползи можете да получите от потребителски кредит?

Тъй като банките вече се конкурират и с многобройните небанкови институции и частни кредитори, те трябва да правят промоции и да предоставят бонуси на своите клиенти, за да поддържат пазарния си дял. И това е големият плюс за кредитоискателя – стига да сте навършили пълнолетие и да сте на трудов договор, можете да кандидатствате за някой от видовете потребителски кредити и да се възползвате от възможните бонуси и промоции, които кредитните институции предлагат.

Тези бонуси и промоции могат да варират от бонус вноски до липсата на лихва за определен период от време, най-вече 1 година. Добре е дори преди да решите каква сума ви е нужна, да прегледате промоционалните предложения на банките

Има ли възможност да получите някой от многобройните потребителски кредити без да ставате от компютъра си?

потребителски кредитиЖивеейки в 21ви век, е невъзможно отговора на този въпрос да е „Не!“. Ако не всички, то поне много голяма част от банките предлагат възможността на своите клиенти, да кандидатстват за потребителски кредити онлайн.

За съжаление обаче, ситуацията не е като при бързите кредити, където можете да минете през целия процес от комфорта на дома си. Ако желаете да кандидатствате за потребителски кредит онлайн от която и да е банка можете да попълните само формуляр за искане на кредит, онлайн. Ако бъдете одобрен, обаче, трябва да отидете лично във физически филиал на банката и да предоставите необходимите документи, да отговорите на въпросите на консултанта и т. н.

Но дори по този начин, процедурата бива улеснена в сравнение със ситуацията преди години, когато трябваше едва ли не да живеете в банката за известно време, за да успеете да получите желания кредит.

Нека не забравяме, че технологиите се развиват не с дни, а часове, така че е в обозримото бъдеще възможността да можете да не излизате от вкъщи и да получите нужните ви пари.

На какви изисквания трябва да отговаряте за да получите кредит и какъв би бил максималния му размер?

Изискванията, на които трябва да отговаряте за да получите кредит могат да варират според избраната от вас банка, небанкова институция или частен кредитор. И тъй като потребителски кредити предлагат във всяка банка, можете поне да сте спокойни, че ако наистина ви трябват пари и покривате минималните изисквания, то все ще има банка, която да ви кредитира.

За ваше улеснение, обаче, в следващите редове ще намерите основните изисквания на банките, които трябва да покривате в случай, че искате да се възползвате от някой от техните потребителски кредити. (препоръчително е да не прибързвате с решението си и да потърсите за видовете потребителски кредити онлайн, например: „banka X potrebitelski kredit”, “potrebitelski kredit ot banka X” или “kakvi dokumenti sa mi nujni za potrebitelski kredit ot banka X”)

  • Трябва да сте на постоянен трудов договор при един и същ работодател от 3 до 6 месеца – необходимото време може да варира в тези рамки при различните банки;
  • Внесени задължителни осигурителни вноски за съответните месеци – важно е да не сте били неосигурен в периода, в който сте били наети на постоянен трудов договор, или дори ако не са били погасени вноските, трябва да ги погасите преди да кандидатствате за кредит;
  • Чиста кредитна история – това е изключително важно! Кредитната история е една от основните причини за отказ или одобрение във всяка банкова или небанкова институция. Значението на кредитната история при тегленето на потребителски кредити е толкова голямо, защото показва дали като кредитоискател сте имали предишни кредити и ако да, дали сте ги обслужвали навреме. Но дори ако сте имали забавени вноски или не сте изплатили някой кредит, Централния Кредитен Регистър (ЦКР) ще заличи черната точка в кредитната ви история 5 години след като сте изплатили всичко дължимо.
  • Съотношението между месечния доход – това изискване на повечето банки, като означава, че вноската по кредита ви не трябва да е повече от 1/3 от общия доход на домакинството. Пример: ако месечния ви доход е 1200 лв., месечната ви вноска не може да е по висока от 1/3 от тази цифра, тоест 400 лв. (това е общ пример, тъй като някои банки имат различен начин за пресмятане на максималната месечна вноска). Също е важно да се отбележи, че доходи от обезщетения и детски и майчински добавки не се смятат за официален доход;
  • Какво се приема за доход – приема се официалния доход, тоест от трудови договори, като може да бъде приет и доход от наем и аренда само ако фигурира в данъчната ви декларация. Неофициалните доходи може и да ви свършат работа при кандидатстването за потребителски кредит, понеже няма как да бъдат доказани, освен с „честна дума“, така че се придържайте към официалните (доказуемите) доходи, които имате;
  • Минимална възраст – в повечето банки е между 21 и 23 години. При фирмите за бързи кредити е възможно този праг да е малко по-нисък, като разбира се и възможната сумата ще бъде занижена;
  • Срок на кредита – срокът на кредита се определя персонално, като се има в предвид възрастта ви. Общия сбор на срок на кредита прибавен към възрастта на кредитоискателя не трябва да надхвърля възрастта за пенсиониране за мъжете и жените.

potrebitelski kreditКакто можете да видите изискванията не са малко, но голяма част от българите попадат в числото на хората, които биха били одобрени за подобен кредит. Това е така, защото банките специално са разработили тези кредити, за да бъдат възможно най-достъпни.

Следващото важно нещо е да знаете какви сума ви е необходима! Преценявайки това можете да пресметнете приблизителния срок на кредита според вноската, за която биха ви одобрили.

Потребителските кредити в голяма част от банките са 50 000 лева, като ако ви трябва по-голяма сума е по-добре да кандидатствате за ипотечен кредит, тъй като тенденцията е суми над 50 000 лева да бъдат отпускани само срещу обезпечение. Имайки предвид това, най-подходящата сума на кредит (откъм лихви, срокове и сума за връщане) в 90% от банките е между 25 000 и 30 000 лева.

Но не забравяйте – преди всичко трябва да прецените колко пари ви трябват и каква е минималната сума, която ви устройва! По този начин ще си спестите страшно много главоболия.